提問: 無故掙扎
分類:人保壽險臻鑫相伴年金險
優(yōu)質(zhì)回答
“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品,期滿沒出險的情況下,是可以給付增值后的保費的,出險的話就賠錢?”
對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念,保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求,那就是年金險產(chǎn)品。
先不要盲目樂觀,下面學(xué)姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例,從這里可以看出夢想和現(xiàn)實到底差了多少。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧:
《學(xué)會這招,年金險99%的坑你就不會中了》weixin.qq.275.com
首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析:
人保壽險的這款臻鑫相伴年金險屬于中長期型理財險,保險期間只有13年。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成,那么適用性不是很高,因為保險期間相對較短,可領(lǐng)取的年限也不長,做不到退休后年年有錢領(lǐng)。
還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點你就必須要深入認(rèn)識一下:
一、保障內(nèi)容單一,保險杠桿不高
從上圖可見,臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任算是比較簡單的,主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。
臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶,而且也不能領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的,只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始,才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。
另外,還需要特別注意,臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險,保險內(nèi)容不會涉及到疾病保障。且“滿期保險金”和“身故保險金”不能兼得,只能選其中一個。當(dāng)保險金滿了13年了,那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話,我們保險公司會付100%的基本保額。
截然相反的是,倘如被保人的逝世時間處于保險期限內(nèi),那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值,并且其余保險責(zé)任會與保險合同也會同時終止結(jié)束。
你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品:
《新定義重疾險battle,這十款不容錯過!》weixin.qq.275.com
比如因為想享有高保額身價的保障,所以才投保臻鑫相伴年金險,那學(xué)姐推薦你看看別家。
從產(chǎn)品圖中,我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式,給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。
比如說唯獨13年保險期的中短期年金險,保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期,價值相對于已交保費來說真的少好多,而處在保險期間后期的話,和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。
年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的,但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。要是想要獲得高杠桿的壽險保障,不如從下面的產(chǎn)品里選一下:
《值得入手的十大壽險榜單!》weixin.qq.275.com
二、資金回籠速度慢,收益并不可觀
關(guān)于保障毫無亮點,針對理財這方面會具有特色嗎?
學(xué)姐估算了一下,想靠理財保險賺大錢是不可能的。
假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險,一年在保費上支出10萬,堅持10年,就能得到265590元的基本保額,故而老王所能取得的收益為:
投保的第5年至第12年,每年可以拿到10萬元的年金,總共可以獲取80萬。
到第13年那時候,保期到了,老王依舊安全活著,保險公司給付滿期保險金265590元。
暫且不考慮通貨膨脹等因素,老王投保13年的凈收益是:
80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬
花費了100萬購險,結(jié)果收益了65590元,這么低的收益讓人難以置信。于是期望能夠通過年金險賺錢的老鐵們可要提高警惕。要注意的是,不是同一個產(chǎn)品會存在很大的差別,如果追求收益穩(wěn)定的理財方式,下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。
《十大年金險排行 ▏不知道怎么選高收益年金險?這10款是你的最佳選擇!》weixin.qq.275.com
總之,臻鑫相伴年金險算不上款高性價比保險。就保障高額身價或者理財增值的話,您可以看看其他產(chǎn)品。
假設(shè)大家想節(jié)制花錢,同時想存錢,保險期間為13年的臻鑫相伴年金險還是可以考慮考慮的。
以上就是我對 "臻鑫相伴會虧本嗎"的圖文回答,望采納!
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