鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

這么看來，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，簡單的來說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

簡單的來說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "每年都會有中國人壽鑫如意年金險嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！