不久前，英大人壽研發(fā)了一款可以多次賠付的重疾險(xiǎn)——康佑倍護(hù)。

據(jù)說(shuō)重疾最高可賠付五次，這樣的結(jié)果是被保人將會(huì)擁有更充足的安全感！這款重疾險(xiǎn)真的有那么棒嗎？是否推薦購(gòu)買？

趕緊一起測(cè)評(píng)一下！

正式開(kāi)始之前，請(qǐng)大家先熟悉一下這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，不做保險(xiǎn)小白：

一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些亮點(diǎn)？

老規(guī)矩，我們先來(lái)看看產(chǎn)品保障圖：

1、等待期短

等待期又稱免責(zé)期，在等待期內(nèi)要是出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司是不會(huì)給予理賠的。

對(duì)于用戶來(lái)講，等待期當(dāng)然是越短越好。

而今重疾險(xiǎn)的等待期正常來(lái)說(shuō)有兩種設(shè)定：三個(gè)月天/半年。

很顯然，90天的等待期對(duì)被保人更加的有利，能夠更加早的享受的應(yīng)有的保障。

從圖中不難發(fā)現(xiàn)，康佑陪護(hù)重疾險(xiǎn)的等待期，在條例上規(guī)定為90天。這一點(diǎn)做的不錯(cuò)，值得稱贊！

保險(xiǎn)等待期是一個(gè)擁有很多門道的事物。這篇文章闡述的更為詳細(xì)：

2、投保年齡廣

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)限制的投保人群是0~65周歲人群 。它是非常適合未成年人和中老年人群兩個(gè)群體購(gòu)買的。

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)的投保人群被要求的是：年齡不能超過(guò)55或60歲，這樣造成的結(jié)果是投保年齡有點(diǎn)窄，門檻有點(diǎn)高。

3、涵蓋基礎(chǔ)保障

學(xué)姐一直都在很認(rèn)真陳述這一點(diǎn)，在現(xiàn)在眾多的重疾險(xiǎn)中，比較好的重疾險(xiǎn)一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。

市面上有不少重疾險(xiǎn)，但值得配置的重疾險(xiǎn)一定會(huì)有對(duì)中癥保障。

當(dāng)參保人員很不幸罹患中癥，由于不屬于輕癥、重疾任一一個(gè)的賠付條件內(nèi)，這樣不能得到理賠。

這么看來(lái)，出險(xiǎn)的概率降低了，理賠的門檻還提高了，對(duì)被保人來(lái)說(shuō)非常不友好。

相比之下，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)做法比較人性化，對(duì)所有情況的癥病例如重疾、中癥、輕癥都有保障，算得上是一款優(yōu)質(zhì)的重疾險(xiǎn)。

要達(dá)到何種標(biāo)準(zhǔn)才算是一款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)？請(qǐng)看下文：

分析完康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)的亮眼之處，這款產(chǎn)品究竟有什么不完美的地方呢？下面會(huì)給你答案。

二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險(xiǎn)有哪些不足？

1、中癥賠付比例低

相信大家都發(fā)現(xiàn)了，現(xiàn)在重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在中癥保障的賠付比例及格線為60%保額。

這么一看，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)根本都不及格！賠付比例僅為50%保額！

目前為止，大部分市面上的重疾險(xiǎn)中癥保障上還有額外賠付，最高的竟然能達(dá)到65%保額！

我們可以知曉在目前的重癥險(xiǎn)市場(chǎng)上，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)并沒(méi)有什么突出亮點(diǎn)。

2、疾病分組不合理

為了降低出險(xiǎn)率，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了疾病分組，是一種風(fēng)險(xiǎn)的控制手段 。

簡(jiǎn)而言之，由病種劃分成幾組，組塊所屬的病種的賠付只有一次。

康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)對(duì)110種重疾進(jìn)行分組，總共分了5組，詳情如下：

為什么會(huì)認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢？

根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)顯示，

惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。

6種高發(fā)重大疾病理賠概率非常的高，都達(dá)到了80%，僅惡性腫瘤-重度重疾，理賠率就十分高，達(dá)到了60%以上了。

所以我們應(yīng)這樣分組：由于惡性腫瘤的特殊，其他5種重疾應(yīng)越分散越好。

其他重疾的理賠才不會(huì)被影響。

惡性腫瘤-重度這種疾病與重大器官移植術(shù)這個(gè)手術(shù)這兩個(gè)不同的情況被康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)分在了一個(gè)組。

假設(shè)被保人得了肝癌，保險(xiǎn)公司按照約定賠付了保險(xiǎn)金，

假如被保人后續(xù)還需要完成肝移植手術(shù)，若是這樣 就不會(huì)再有賠付了。

在一定程度上是提高了理賠的門檻，對(duì)被保人非常不利。

3、缺失實(shí)用的可選保障

癌癥和心腦血管疾病是我國(guó)人群健康的兩大威脅，不僅患病率高，復(fù)發(fā)率也很高。

臨床經(jīng)驗(yàn)可以表明，癌癥患者手術(shù)之后1年內(nèi)就復(fù)發(fā)的概率就達(dá)到了60%，等到了5年左右，概率就已經(jīng)到了90%以上！

由數(shù)據(jù)可得，我國(guó)的腦中風(fēng)患者非常的多，其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%，等到了第5個(gè)年頭就已經(jīng)增長(zhǎng)了29%，達(dá)到了59%！

所以，現(xiàn)在很多我們?nèi)粘Ｉ钪谐Ｒ?jiàn)的重疾險(xiǎn)都包含了癌癥二次賠、心腦血管二次賠等可選保障。

然而康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這款產(chǎn)品并不保障這幾個(gè)方面，真的挺說(shuō)不過(guò)去的。

三、學(xué)姐總結(jié)

有上文可知，康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)這款產(chǎn)品缺點(diǎn)多多：保障力度實(shí)在不大、疾病的不妥善分組等，大家如果想要入手這款產(chǎn)品的話一定要考慮清楚！

不妨看看這篇重疾險(xiǎn)榜單，里面有很多保障全面、性價(jià)比較高的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "英大人壽康佑倍護(hù)重疾險(xiǎn)是長(zhǎng)期型保險(xiǎn)嗎"的圖文回答，望采納！

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