鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險(xiǎn)的一大特色，因此，收到了好多朋友的青睞。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來(lái)就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲益如何！

由于關(guān)于保險(xiǎn)，還存在小伙伴不太明白，在正式開(kāi)始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

大家先來(lái)瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，如下：生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的繳費(fèi)期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費(fèi)，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)選擇繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還沒(méi)學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見(jiàn)：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿意！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付也會(huì)變少，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，這樣真正到手的年金會(huì)隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的一個(gè)特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來(lái)講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交，并且合同仍然是有效的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

拿個(gè)例子來(lái)講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險(xiǎn)，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，一共交10年。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，就可以享受剩余保費(fèi)的退免，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺(jué)得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

既然這樣，學(xué)姐想說(shuō)的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請(qǐng)看下圖：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的情況產(chǎn)生的。

也可以認(rèn)為是，不能明確到底有沒(méi)有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說(shuō)夢(mèng)！還是早點(diǎn)睡吧~

對(duì)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來(lái)收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)中包含的身故保險(xiǎn)金如下文所示：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值大，那么就選取已交保費(fèi)；

要是被保人80周歲后不在于人世了，竟然沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險(xiǎn)金都能做到的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

參照三四十歲的人，有著較大的家庭經(jīng)濟(jì)壓力，身故賠付金是會(huì)變高的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入經(jīng)濟(jì)危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)于這方面的考慮沒(méi)有十分到位，沒(méi)有替消費(fèi)者去思考問(wèn)題！需要改進(jìn)了！！

除了這幾點(diǎn)，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

一般來(lái)說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)字越大，對(duì)應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率越來(lái)越不菲，

學(xué)姐就來(lái)給大家用一個(gè)例子來(lái)解釋一番，給大家演算一下鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每年交10萬(wàn)保費(fèi)，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：從投保那天算起到59周歲，年年都可以領(lǐng)取10%的基本保額，就是6360元，作為生存保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：只有在小王60~80歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時(shí)候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可以收到28861元，并且99歲時(shí)可以收到44774元。

不得不說(shuō)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，最終能獲取到的收益，也不是一個(gè)比較優(yōu)異的成績(jī)。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時(shí)候才只有1.71%，等小王99歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時(shí)候！還沒(méi)有銀行的定期利率（2.75%）高！

當(dāng)前大多數(shù)年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR一般都會(huì)超過(guò)3%，對(duì)比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)實(shí)在是毫無(wú)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更加重要的其實(shí)是這款年金險(xiǎn)的收益方面做的比較不好，學(xué)姐建議謹(jǐn)慎投保。

如果對(duì)收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險(xiǎn)榜單供您參考：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)電子版"的圖文回答，望采納！

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