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第三者責(zé)任險(xiǎn) 保費(fèi) 計(jì)算

提問： 散發(fā)氣息 分類：第三者責(zé)任險(xiǎn)2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)-菲爾

經(jīng)常出現(xiàn)在車主耳邊的是第三責(zé)任險(xiǎn)這個(gè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)內(nèi)容大多數(shù)人都知道主要是支付事故中第三者所需的各種費(fèi)用。

生活中，第三者責(zé)任險(xiǎn)還不被大多數(shù)車主信任，三者險(xiǎn)多少錢？保額買多少？三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)涉及重復(fù)投保嗎？請(qǐng)你稍等。

  疑問一：三者險(xiǎn)是什么？保什么？

  疑問二：三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是誰(shuí)?

  疑問三：三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？

  疑問四：三者險(xiǎn)買30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？

  疑問五：買了交強(qiáng)險(xiǎn)，還需要買三者險(xiǎn)嗎？

  疑問六：只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，怎么賠？

  疑問七：三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

今天學(xué)姐來(lái)解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險(xiǎn)是什么？保什么?

三者險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、又叫第三者責(zé)任險(xiǎn)，一個(gè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)。

官方定義：保障被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生意外事故時(shí)造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車本車車上人員及被保險(xiǎn)人），賠償約定保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)對(duì)第三者的損失超出交強(qiáng)險(xiǎn)、且除去免賠率的部分。

也可以說(shuō)是當(dāng)你買了三者險(xiǎn)以后，每個(gè)人都有可能在路上與他人發(fā)生交通事故，那么事故導(dǎo)致的對(duì)方的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財(cái)產(chǎn)損失等由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)的。

所以需要你懂的是，三者賠只針對(duì)于第三方而不針對(duì)于自己的賠付。

比如說(shuō)，小明在某天開車時(shí)不小心把一輛價(jià)值上千萬(wàn)的賓利撞了，那是要賠40多萬(wàn)的保險(xiǎn)杠啊。很明確，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金是不夠的，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)可以幫你賠。
②三者險(xiǎn)中的第一者、第二者是什么？
保險(xiǎn)公司是第一者，被保險(xiǎn)車輛是第二者。

因被保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的人，就是第三者。

“第三者”不包括以下的內(nèi)容：

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人。

請(qǐng)聽題，下列題目中的選項(xiàng)是“三責(zé)險(xiǎn)”里包含的“第三者”嗎？

——后座中的狗和副駕駛的女朋友；

給出明確的答案：不是的！

③三者險(xiǎn)保費(fèi)多少？
第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)跟機(jī)動(dòng)車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)，跟交強(qiáng)險(xiǎn)不同，優(yōu)惠系數(shù)=無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個(gè)公司都是一樣的，但世上無(wú)絕對(duì)，保險(xiǎn)公司最后的定價(jià)才是具體價(jià)格。

④三者險(xiǎn)保30萬(wàn)好還是100萬(wàn)好？
三者險(xiǎn)保30萬(wàn)是什么意思？所謂第三者責(zé)任險(xiǎn)30萬(wàn)是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過(guò)30萬(wàn)，由保險(xiǎn)公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個(gè)易懂的例子，某天你開車，有個(gè)路人被你撞了，情況不太樂觀，上住院看花費(fèi)有30萬(wàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)明顯不夠賠，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)最高賠付12.2萬(wàn)，這還是在有責(zé)任的情況下，這時(shí)候你投保的三者險(xiǎn)30萬(wàn)額度就生效了，交強(qiáng)險(xiǎn)賠不了的部分保險(xiǎn)公司會(huì)替你賠付。

那么又有新的問題，怎樣買三者險(xiǎn)的保額最佳？30萬(wàn)？50萬(wàn)？100萬(wàn)？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

平心而論，一方面根據(jù)你的經(jīng)濟(jì)條件，就比較好抉擇。

如果經(jīng)濟(jì)條件還不錯(cuò)，又在北上廣這樣的一線城市過(guò)日子的，畢竟遇到豪車的機(jī)會(huì)更大，最好還是購(gòu)買保額100萬(wàn)以上的。畢竟只要多交幾百元，但在發(fā)生交通事故的時(shí)候獲得的賠償會(huì)翻倍，能以比較快的速度將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)化給保險(xiǎn)公司。

從另一個(gè)層面來(lái)講，是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來(lái)判定額度。假若你們居住在發(fā)展不是那么快的城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也沒那么高的話，50萬(wàn)額度是比較好的考慮。

考慮以上因素，總的來(lái)說(shuō)第三者責(zé)任險(xiǎn)保額：建議買100萬(wàn)的比50萬(wàn)的有保障。

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬(wàn)以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險(xiǎn)還需要買三者險(xiǎn)嗎？
三者險(xiǎn)與交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的。

新車上路前，買交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性要求的，是最大程度的保護(hù)駕駛?cè)说纳踩５侨唠U(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，投保人根據(jù)自主選擇是否投保。

交強(qiáng)險(xiǎn)在對(duì)理賠范圍和額度較低，購(gòu)買三者險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，建議朋友們購(gòu)買，以下是理由：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度有很大限制：

事故無(wú)責(zé)任的最多只賠1.21萬(wàn)元暫且不說(shuō)，作為事故的責(zé)任方，12.2萬(wàn)根本不夠賠！

就有一個(gè)真實(shí)案例，有一位夏先生才買的愛車，車主不想購(gòu)買自認(rèn)為保障責(zé)任一樣的三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，而自己身上錢不夠同時(shí)買，就只買了交強(qiáng)險(xiǎn)。

許久，夏先生很不幸運(yùn)的是出現(xiàn)了嚴(yán)重事故導(dǎo)致人受傷且需要負(fù)全責(zé)，除了保險(xiǎn)費(fèi)的一個(gè)賠償，另外還需要自己賠償3萬(wàn)元才能把事故給理清楚。交強(qiáng)險(xiǎn)限額賠償完后，車主沒有三者險(xiǎn)，于是導(dǎo)致了不夠賠償?shù)默F(xiàn)象出現(xiàn)，那多出來(lái)的損失就只能由車主自己承擔(dān)了。

總而言之，沒有人能夠保證自己開車永不會(huì)出意外，所以買三者險(xiǎn)還是很有必要的，這樣的狀況下，對(duì)自己最好的保障就是買一份三者險(xiǎn)，這種行為對(duì)他人來(lái)說(shuō)也是負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)。

⑥只有交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)怎么賠？

交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險(xiǎn)賠付，再計(jì)算事故責(zé)任比例，確定三者險(xiǎn)的賠付金額。

舉個(gè)栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請(qǐng)問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付2000元

3、夏先生三者險(xiǎn)賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總結(jié)一下上面說(shuō)的，就是若要把第三責(zé)任險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)同時(shí)參保，就可以最大限度的對(duì)第三方受害人的損失進(jìn)行補(bǔ)償，同時(shí)，就能給車輛所有者在經(jīng)濟(jì)壓力上減負(fù)。

⑦三者險(xiǎn)購(gòu)買過(guò)程中要注意什么？

這里就分享一些干貨給大家，以免車主因缺少對(duì)商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)的保障范圍的了解而帶來(lái)不必要的糾紛。

  三者險(xiǎn)的賠付范圍要注意

被保險(xiǎn)車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財(cái)產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時(shí)非正常下車的人，三者險(xiǎn)是不保的。

  要注意三者險(xiǎn)的賠償限額

三者險(xiǎn)在理賠過(guò)程中要注意賠償限額的問題，在發(fā)生道路交通事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照交管部門的規(guī)定或者賠償裁決來(lái)確定賠償金額。

  三者險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)車輛有一定要求

雖然各種用途的機(jī)動(dòng)車都可以投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，但無(wú)牌照的汽車是在投保范圍外的，商業(yè)險(xiǎn)中三者險(xiǎn)保障的是保險(xiǎn)車輛在行駛和停放過(guò)程中產(chǎn)生道路交通事故造成的第三人的損失。

如果排除這兩個(gè)行為之外的話，在發(fā)生道路交通事故就需要按照情況來(lái)進(jìn)行確定了。

  三者險(xiǎn)賠償要注意事故責(zé)任的歸屬問題

三者險(xiǎn)在要求賠償?shù)臅r(shí)候，一定要提前確定好事故責(zé)任的歸屬問題。

在發(fā)生道路交通事故之后，如果雙方均有保險(xiǎn)責(zé)任的話就可以按照三者險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行處理，事故責(zé)任往往由交警開出的事故責(zé)任認(rèn)定書來(lái)判斷。

車主在發(fā)生道路交通事故之后做的第一件事就是報(bào)警，并且與車險(xiǎn)公司進(jìn)行聯(lián)系，這樣他們就會(huì)為我們提供有效保障和理賠。

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以上就是我對(duì) "第三者責(zé)任險(xiǎn) 保費(fèi) 計(jì)算"的圖文回答，望采納！

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