“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要過于興奮，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖做一個分析：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那就不太適用了，因為它在保險期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標也是達不成的。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，由“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三種組成。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費生存年金。

另外引起我們重視的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責任。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

若是想通過投保臻鑫相伴年金險的方式，獲取高保額的身價保障，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

從產(chǎn)品圖中，我們找到了臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比方說保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的初期，價值是遠低于已交保費的，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

雖然年金險是在壽險的基礎(chǔ)上加以改進的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐大致測算，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先拋開通貨膨脹等因素不談，購險13年，老王的純收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

支付了100萬去買入保險，末了只拿到了65590的收益，簡直就是讓人大跌眼鏡。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

假設(shè)大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "臻鑫相伴意外賠嗎"的圖文回答，望采納！

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