中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐為大家解開(kāi)這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說(shuō)就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

如果這兩種繳費(fèi)的方式都能夠有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來(lái)選擇，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

這要是對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒(méi)了，這不用說(shuō)整個(gè)家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒(méi)有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂(lè)觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也可以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意好不好?"的圖文回答，望采納！

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