鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，一款好的保險(xiǎn)憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個(gè)特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

鑒于很多朋友是保險(xiǎn)小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長壽保險(xiǎn)金四種。

與此同時(shí)還包括了身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，我們也比較推薦收入高，收入不穩(wěn)定的人去選擇。

其實(shí)年交，就是將保費(fèi)以每年的形式去繳付，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點(diǎn)確實(shí)很不錯(cuò)！看完上面的保障圖就知道了，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）的設(shè)置，這一設(shè)置非常友好！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi)，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

為了防止投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無力繳付保費(fèi)的情況。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），年交10萬保費(fèi)，10年交。

如果小王在35歲時(shí)不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同內(nèi)容還是受保障的，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時(shí)候許多朋友都是兩眼放光的，人往往都會(huì)這么覺得有分紅可以領(lǐng)的話年金險(xiǎn)的收益也不會(huì)少！

學(xué)姐對(duì)此想說，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，大家可以仔細(xì)看看下面的圖表：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐幫大家整理的條款內(nèi)容總結(jié)如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險(xiǎn)經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，紅利分配是無法保證的；

再然后，縱然給予消費(fèi)者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時(shí)候，才會(huì)能知道當(dāng)時(shí)的紅利分配是多少。

綜上所述，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢(mèng)！還是不要白日做夢(mèng)了~

分析了分紅型保險(xiǎn)，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險(xiǎn)金了！小氣的不行！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是按照家庭經(jīng)濟(jì)壓力作為參照的，

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，這種情況肯定會(huì)給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費(fèi)者的角度考慮問題！應(yīng)該虛心接受批評(píng)??！

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）不僅有我們上面提到過的問題還有一些值得我們提一提，因?yàn)樽謹(jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險(xiǎn)能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，同時(shí)這款年金險(xiǎn)的收益率也讓我們更滿意。

下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)，連交5年，每年大概交10萬保費(fèi)，現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。

生存保險(xiǎn)金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時(shí)候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：一次性給付所繳納保費(fèi)這一項(xiàng)，會(huì)在小王80歲時(shí)落實(shí)，總金額為50萬元。

長壽保險(xiǎn)金：只有在小王81-99歲的時(shí)候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時(shí)可獲得28861元，且99歲時(shí)可獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，內(nèi)部收益率達(dá)到2.59%時(shí)，也就是小王99歲時(shí)，即保證期滿！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

目前不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，相比而言，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)簡(jiǎn)直不占優(yōu)勢(shì)。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

要是想要收益比較高的小伙伴，下面這份年金險(xiǎn)榜單值得一看：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)最新規(guī)定"的圖文回答，望采納！

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