這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國(guó)人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)作用是一款能夠用來理財(cái)?shù)碾U(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯(cuò)的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，這樣一來對(duì)投保人來說挺友好。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來說很值得稱贊。

但是如果仔細(xì)推敲的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，所以說，到了這個(gè)階段，還沒有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，投保了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對(duì) "鑫如意限制么"的圖文回答，望采納！

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