“可以在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，滿期沒出險的話，就付增值后的保費，出險的話又可以賠錢？”

保險公司知道這比兩全險生還死賠更加美好。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家可以在這里看到夢想和現(xiàn)實的差距。想對年金險比較坑的地方有所了解的話就直接點開下面這篇文章閱讀吧：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。如果是想購買臻鑫相伴年金險作為養(yǎng)老保險的補充，那就不太適用了，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

除此之外人保壽險臻鑫相伴年金險還有這幾個地方大家必須要認真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險的保險責任沒有那么豐富，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險一方面沒有萬能險賬戶，另一方面分紅也沒有。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費的生存年限。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內(nèi)容不會涉及到疾病保障。并且“滿期保險金”和“身故保險金”只能兩個選一個進行賠償。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

相反，倘若在保險期間被保人去世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結(jié)束其余保險責任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐就要讓你三思了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是沒有已交保費高的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財上會有特點嗎？

學姐估算了一下，算了吧，理財保險賺是賺不了錢大錢的。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。但是，產(chǎn)品相互之間也有差別，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很適合。

整體來說，臻鑫相伴年金險這款產(chǎn)品，不是跟值得買。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險單獨投保"的圖文回答，望采納！

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