中國(guó)大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國(guó)家。研究數(shù)據(jù)表明，在我國(guó)有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說(shuō)乙肝攜帶者相比身體健康者更難買(mǎi)保險(xiǎn)，可不一定買(mǎi)不了，這點(diǎn)大家放心好了。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問(wèn)患其它病能不能投保的問(wèn)題，這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

你真的了解乙肝攜帶者投保嗎？大多數(shù)人其實(shí)并不了解乙肝，所以覺(jué)得乙肝攜帶者投保很困難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門(mén)外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類相信了解相關(guān)資料的朋友們都知道，乙肝是很難購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的，如果學(xué)姐告訴你其實(shí)不難呢?畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對(duì)健康狀況進(jìn)行綜合評(píng)判再確定怎樣投保。

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無(wú)路，學(xué)姐可以為大家進(jìn)行具體的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。上面的各種不同情況都會(huì)改變投保結(jié)果。學(xué)姐建議，在投保前，大家最好按以下途徑判斷一下自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購(gòu)買(mǎi)的，可以選擇的空間還是比較大的。如果是患有大小三陽(yáng)就是另一種方法了，如果大小三陽(yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買(mǎi)哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，對(duì)于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

那么不同程度的病情，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況是如何規(guī)定的。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。因?yàn)橐腋螖y帶者的類型很多，學(xué)姐會(huì)根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行全面的科普。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱為重大疾病保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。所以一次性就能夠幫解決患大病無(wú)處借錢(qián)，沒(méi)有工作的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買(mǎi)，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:不過(guò)你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過(guò)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。醫(yī)療險(xiǎn)的投保在圖中也能看出真的很困難，尤其是大小三陽(yáng)、肝炎患者；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會(huì)要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

也就是說(shuō)，乙肝攜帶者想要投保難度也很大。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒(méi)有身故或者傷殘會(huì)理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來(lái)，意外險(xiǎn)的限制是最少的，投保也是最輕松的，它是可以直接購(gòu)買(mǎi)的，不需要審核健康告知的指標(biāo)數(shù)據(jù)，這一點(diǎn)對(duì)乙肝攜帶者來(lái)說(shuō)非常好！

學(xué)姐整理了一些優(yōu)秀的意外險(xiǎn)的，大家可以參考一下，特別是對(duì)于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

保障期間全殘或身故，壽險(xiǎn)是可以理賠的，對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來(lái)說(shuō)，是可以幫助你減輕壓力的，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對(duì)于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會(huì)高一些；但是大三陽(yáng)和肝炎因病情較為嚴(yán)重，所以很難購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時(shí)關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)閷?duì)于產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)，最好是選擇健康告知較為寬松的，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保時(shí)就越容易通過(guò)。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，大家一定要做到真實(shí)告知健康狀況，健康告知請(qǐng)務(wù)必如實(shí)相告，保險(xiǎn)公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

現(xiàn)在智能核保越來(lái)越流行，不用擔(dān)心弄丟資料，核保速度也是沒(méi)得說(shuō)，按提示填寫(xiě)健康告知就可以了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會(huì)留有任何核保記錄。并且智能核保不會(huì)在保險(xiǎn)公司留下投保人是否患病的信息，當(dāng)然在一家公司智能核保沒(méi)有通過(guò)也沒(méi)關(guān)系，可以換一家，智能化的管理系統(tǒng)很完備。

線上、線下多家申請(qǐng)投保，乙肝攜帶者相對(duì)更容易投上保！繼而從智能篩選出來(lái)的結(jié)果重選擇最好的保險(xiǎn)公司投保。

可能有的朋友還不太了解線上投保，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，可以幫助你更好的選擇線上保險(xiǎn)還是線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買(mǎi)保險(xiǎn)前一定要明了自己的身體狀況，嚴(yán)格根據(jù)健康告知進(jìn)行投保；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是身體健康的一件防護(hù)服，大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對(duì) "病毒性肝炎病人怎樣正確挑選商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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