謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分攤的金額就會慢慢的變多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人不會分攤超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

時間不夠的朋友就直接看重點吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，從理論上來說，每個人分攤下來的錢就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的優(yōu)勢顯然很大，那就是費用很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶越來越大，患病人群在增加，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。因為相互保是的規(guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，可能相互寶一不小心就消失了，被保人在出險后有很大的可能會拿不到賠付金。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

等于說，當(dāng)別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

由于相互寶是不屬于保險，并不是白紙黑字地在合同上寫著保障內(nèi)容，隨時都會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還囊括了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠遠不夠的，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，能根據(jù)被保人需求不同而進行靈活選擇，而相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "相互寶有保障"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！