頭幾天一個朋友給學(xué)姐私信:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”確實(shí)在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注，今天學(xué)姐就跟大家好好講講：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說到的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。為啥我每個月只收到300塊？你莫不是搞錯了。學(xué)姐不得不和你說：是你家公司太會算計(jì)了。準(zhǔn)確的看，公積金管理中心收到的單位上報的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實(shí)際工資并不等于繳納基數(shù)。一般情況，上報的月工資對每個月入賬的公積金起到了正面作用。然而多半公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因此，在談工資的時候不要只看到月薪，必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無形財(cái)富！對它大意了，有時你最終實(shí)際的收益，月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用？說到公積金，很多人只有一個大概印象：買房能用上。

但具體哪塊能用，如何去用，很多人都不是很明白。今天我們就來認(rèn)真談?wù)劇?/p>

公積金貸款買房公積金最重要最實(shí)用的使用途徑就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這就代表了，貸款一致都是50萬元，30年的等額本息，商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬元?？墒牵褂霉e金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

要是滿足了貸款條件，貸款的金額也不能隨心所欲，一個是要看看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限，另一個就是要看你的公積金賬戶余額。

譬如說深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房，那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個數(shù)目。

貸到金額具體數(shù)字是多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是認(rèn)為有些難度？不要害怕，廣州人民打開【粵省事】小程序，點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就能夠看到你可貸款的最高數(shù)額！

租房

公積金除了用于購房還可以用于租房，畢竟買一套房花費(fèi)甚高一部分人還買不起還有一部分暫時也沒有購房打算。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

如果自己與配偶子女都在本地?zé)o房，那么只需提供證明，就可在當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理相應(yīng)的公積金提取業(yè)務(wù)。

每個地方的可提取額度都不盡相同，會受到月租金數(shù)量、收入高低的影響。

其他用途除了這些，要想提取公積金余額，還可以是這些情況：用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或是用于對現(xiàn)有的住房做翻修/大修（非裝修）。

也會有一些不尋常的情況，生活中出了一些大的變動或是無法抵抗的事件，這種情況下就能申請把公積金賬戶里的錢取出。

譬如：工作地區(qū)變化；去國外定居；退休；生??；死亡

綜合來說，公積金就像一個逼迫儲蓄的個人銀行，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

要研究透各地的公積金政策，這是我對大家的建議，這個隱形賬戶很容易被忘記，需要學(xué)會好好利用。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問”即可。學(xué)姐這就主要來說說線上查詢和提取的方法。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅，能線上解決的絕不出門搞。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.要是去了另一個城市工作，并在這個城市繳納一金，如今要把房子買在自己的老家，是不是就不可以貸款了呢？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，但是能不能答應(yīng)得看當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.婚前有人用公積金貸款買房了，那么婚后可以兩個人一起用公積金還房貸嗎？在已經(jīng)結(jié)婚的情況下，大家的配偶的公積金是可以提取來還房貸的，大家想去公積金管理中心申請的話，一定要準(zhǔn)備好提取相關(guān)的材料包括夫妻關(guān)系證明再去。3.公積金既可以貸款付首付，也可以用來還月供嗎？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

用組合的方式也可以拿來付首付：住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金接著用公積金進(jìn)行貸款，強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)提取額不能夠超過首付額。

歡迎大家在下方留下自己還有疑惑的問題，學(xué)姐很樂意為大家解答～

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以上就是我對 "公積金官網(wǎng)"的圖文回答，望采納！

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