在保險市場中，分紅險一直是比較受歡迎的產(chǎn)品類型，一說到“分紅”，大部分人覺得自己繳納了保費(fèi)，不僅可以得到保障，還可以得到分紅的錢，認(rèn)為自己就算作是保險公司的原始股東之一了，到底有沒有依據(jù)呢？

說到分紅險大家可以看一下這篇文章的觀點(diǎn)：

那么，今天就來分析一下我們能不能相信保險公司的分紅險，是不是具有購買價值！

一、什么是分紅險

分紅險就是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，會將上一會計年度該類保險的可分配盈余，以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式分配給客戶，通常有一定的比例，大約70%，關(guān)于保險的更多知識，這里可以學(xué)習(xí)到：

分紅險的紅利分配有兩種方式：分別是現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種方式。

現(xiàn)金紅利的意思是盈余的分配是現(xiàn)金的形式分配給投保者，目前大多數(shù)保險公司都會采用這種盈余分配方式；而增額紅利指的是，保險公司在整個保險期限內(nèi)會每年以增加保險金額的方式分配紅利給客戶。

二、分紅險值得買嗎

買到分紅型保險，保險公司在收取保費(fèi)后，會最終算出去掉運(yùn)營成本后的金額，如果有剩余，剩余的錢就會通過紅利返還，可以保證能得到保障，且相對應(yīng)的金錢付出也最少，同時可以有力對抗各種金融風(fēng)險。

聽起來真是令人心動的產(chǎn)品！

然而分紅險并不是毫無缺點(diǎn)，有一些雷是需要大家注意避開的！

1. 分紅不確定

很多人在購買分紅險的時候都會忽略一個重要問題：紅利是不保證的！

分紅型保險的分紅通常要以保險公司的經(jīng)營狀況好壞來進(jìn)行確認(rèn)，所以沒辦法保證每期都一定有分紅，而且分紅的多少不能確定。

同時，分紅險的保費(fèi)也是很高的，所以在大家購買分紅險以前一定要想清楚，別以為只要買了分紅險每年就等著分錢了！

2. 業(yè)務(wù)員夸大收益有一些保險代理人在游說客戶購買分紅險時，會把保單的分紅收益率與銀行存款利率作對比，這樣大家就會理解錯誤，覺得分紅型保險跟銀行存款是相似的，而且是銀行的收益率所不及的。這是一種不對的想法，銀行其實(shí)是保本保息，分紅險卻只保本不保息。

3. 分紅險保障能力一般

大部人感覺分紅險就是既可以獲得保障，又可以分紅的一種保險，非常適合購買。但是一般來講的話，分紅型保險所提供的保障并不周全，并且關(guān)于保額也是比較低的，很多消費(fèi)者覺得分紅險型保險有缺點(diǎn)這便是原因之一。

對于分紅險的認(rèn)知，想必大家透過上面的一系列講述已經(jīng)都知道的差不多了，不過還是建議大家最初買保險產(chǎn)品的時候還是先買保障型的，要確保自己的日常生活能被保障了，才來考慮分紅險產(chǎn)品。

那么，哪些保障性產(chǎn)品值得我們投保呢？

1. 重疾險

如果不幸罹患重疾，醫(yī)療費(fèi)需要幾十萬甚至上百萬，加上康復(fù)費(fèi)，失業(yè)帶來的損失等等，這都是一般家庭難以承擔(dān)的。所以投保重疾險是必要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的壓力，既可以彌補(bǔ)收入損失也有充足的錢治療疾病。

越早購買重疾險越保險，家庭條件好的情況下還是要購買終身重疾險，保障終身；如果家庭情況不是很好，可以購買定期重疾險，盡量把保額做的更大，使保額最起碼能夠負(fù)擔(dān)的起醫(yī)療費(fèi)用和維持正常的家庭生活，已經(jīng)為大家測評了一些高性價比的產(chǎn)品，有需要的朋友可以看一看:

2. 醫(yī)療險

花了那么多錢買了重疾險不就好了嗎？干嘛還要買醫(yī)療險呢？

下面就讓我來告訴大家，重疾險和醫(yī)療險不一樣的是理賠方式，當(dāng)患有合同規(guī)定的重疾，就可以得到一筆錢，收入損失和治療費(fèi)用等等都不是問題，之所以建議大家先購買重疾險，是因?yàn)獒t(yī)療險只能報銷醫(yī)療費(fèi)用。

那么，患有規(guī)定重疾的重疾險才能賠付，醫(yī)療險的報銷可以用在治療費(fèi)用這里，因此我們最好都配置醫(yī)療險。

醫(yī)療險主要有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險兩種，起到了解決醫(yī)療費(fèi)用的作用，小額醫(yī)療險在大部分人的負(fù)擔(dān)范圍內(nèi)，但是如果看門診的頻率高，留下很多理賠記錄，以后投保不能如先前一樣順利。

而百萬醫(yī)療險一年的開銷不過幾百塊，就輕松擁有了幾百萬的保額，雖然必須要有1萬的免賠額，但在不幸患大病的情況下，需要面對很高的醫(yī)療費(fèi)用時，百萬醫(yī)療險在經(jīng)濟(jì)方面可以緩解壓力。

所以優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險，是我們作為醫(yī)保補(bǔ)充首先要考慮的，如果想用性價比最高的方式買到百萬醫(yī)療險，根據(jù)自己的實(shí)際情況買些續(xù)保條件好的產(chǎn)品就沒有問題了。

這里整理了一些不錯的產(chǎn)品，大家可以參考一下哈：

3. 意外險

意外險主要分為意外身故，意外傷殘，意外醫(yī)療來進(jìn)行保障，價格較低，一般是一年一保。

購買意外險的時候，應(yīng)該更加注重免賠額，報銷范圍和報銷比例等等問題，購買時可以通過參考這篇文章再加結(jié)合自己的實(shí)際情況分析：

意外險的保期主要有保期1年的和長期的兩種，1年保期的意外險每一年幾十塊的保費(fèi)就可以獲得超高的保額。

但長期意外險保費(fèi)價格高，有20年或30年的保障期，隨著科技水平的越來越發(fā)達(dá)，意外情況的發(fā)生幾率也就慢慢降低了了。

另外，意外險更新速度快，如果購買的意外險的時間太長，顯然是沒辦法對意外進(jìn)行全面的保障。

最后還是要提示大家一下，即使分紅險能夠做到保障和分紅，但還是得多琢磨，穩(wěn)妥購買，畢竟首先還是要重點(diǎn)關(guān)注的是人身保障問題，保費(fèi)也不便宜，這樣對于以后的生活才能有有效的保障。

如果大家對保險還不是很了解的，希望這篇文章能帶給你一些幫助！

以上就是我對 "分紅險有陷阱嗎？"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！