在保險市場中，分紅險一直是比較受歡迎的產品類型，一說到“分紅”，大部分人覺得自己繳納了保費，不僅可以得到保障，還可以得到分紅的錢，認為自己就算作是保險公司的原始股東之一了，到底有沒有依據呢？

說到分紅險大家可以看一下這篇文章的觀點：

那么，今天就來分析一下我們能不能相信保險公司的分紅險，是不是具有購買價值！

一、什么是分紅險

分紅險就是指保險公司在每個會計年度結束后，會將上一會計年度該類保險的可分配盈余，以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式分配給客戶，通常有一定的比例，大約70%，關于保險的更多知識，這里可以學習到：

分紅險的紅利分配有兩種方式：分別是現(xiàn)金紅利和增額紅利兩種方式。

現(xiàn)金紅利的意思是盈余的分配是現(xiàn)金的形式分配給投保者，目前大多數保險公司都會采用這種盈余分配方式；而增額紅利指的是，保險公司在整個保險期限內會每年以增加保險金額的方式分配紅利給客戶。

二、分紅險值得買嗎

買到分紅型保險，保險公司在收取保費后，會最終算出去掉運營成本后的金額，如果有剩余，剩余的錢就會通過紅利返還，可以保證能得到保障，且相對應的金錢付出也最少，同時可以有力對抗各種金融風險。

聽起來真是令人心動的產品！

然而分紅險并不是毫無缺點，有一些雷是需要大家注意避開的！

1. 分紅不確定

很多人在購買分紅險的時候都會忽略一個重要問題：紅利是不保證的！

分紅型保險的分紅通常要以保險公司的經營狀況好壞來進行確認，所以沒辦法保證每期都一定有分紅，而且分紅的多少不能確定。

同時，分紅險的保費也是很高的，所以在大家購買分紅險以前一定要想清楚，別以為只要買了分紅險每年就等著分錢了！

2. 業(yè)務員夸大收益有一些保險代理人在游說客戶購買分紅險時，會把保單的分紅收益率與銀行存款利率作對比，這樣大家就會理解錯誤，覺得分紅型保險跟銀行存款是相似的，而且是銀行的收益率所不及的。這是一種不對的想法，銀行其實是保本保息，分紅險卻只保本不保息。

3. 分紅險保障能力一般

大部人感覺分紅險就是既可以獲得保障，又可以分紅的一種保險，非常適合購買。但是一般來講的話，分紅型保險所提供的保障并不周全，并且關于保額也是比較低的，很多消費者覺得分紅險型保險有缺點這便是原因之一。

對于分紅險的認知，想必大家透過上面的一系列講述已經都知道的差不多了，不過還是建議大家最初買保險產品的時候還是先買保障型的，要確保自己的日常生活能被保障了，才來考慮分紅險產品。

那么，哪些保障性產品值得我們投保呢？

1. 重疾險

如果不幸罹患重疾，醫(yī)療費需要幾十萬甚至上百萬，加上康復費，失業(yè)帶來的損失等等，這都是一般家庭難以承擔的。所以投保重疾險是必要的，即使罹患重大疾病，家庭不需要承受沉重的壓力，既可以彌補收入損失也有充足的錢治療疾病。

越早購買重疾險越保險，家庭條件好的情況下還是要購買終身重疾險，保障終身；如果家庭情況不是很好，可以購買定期重疾險，盡量把保額做的更大，使保額最起碼能夠負擔的起醫(yī)療費用和維持正常的家庭生活，已經為大家測評了一些高性價比的產品，有需要的朋友可以看一看:

2. 醫(yī)療險

花了那么多錢買了重疾險不就好了嗎？干嘛還要買醫(yī)療險呢？

下面就讓我來告訴大家，重疾險和醫(yī)療險不一樣的是理賠方式，當患有合同規(guī)定的重疾，就可以得到一筆錢，收入損失和治療費用等等都不是問題，之所以建議大家先購買重疾險，是因為醫(yī)療險只能報銷醫(yī)療費用。

那么，患有規(guī)定重疾的重疾險才能賠付，醫(yī)療險的報銷可以用在治療費用這里，因此我們最好都配置醫(yī)療險。

醫(yī)療險主要有百萬醫(yī)療險和小額醫(yī)療險兩種，起到了解決醫(yī)療費用的作用，小額醫(yī)療險在大部分人的負擔范圍內，但是如果看門診的頻率高，留下很多理賠記錄，以后投保不能如先前一樣順利。

而百萬醫(yī)療險一年的開銷不過幾百塊，就輕松擁有了幾百萬的保額，雖然必須要有1萬的免賠額，但在不幸患大病的情況下，需要面對很高的醫(yī)療費用時，百萬醫(yī)療險在經濟方面可以緩解壓力。

所以優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險，是我們作為醫(yī)保補充首先要考慮的，如果想用性價比最高的方式買到百萬醫(yī)療險，根據自己的實際情況買些續(xù)保條件好的產品就沒有問題了。

這里整理了一些不錯的產品，大家可以參考一下哈：

3. 意外險

意外險主要分為意外身故，意外傷殘，意外醫(yī)療來進行保障，價格較低，一般是一年一保。

購買意外險的時候，應該更加注重免賠額，報銷范圍和報銷比例等等問題，購買時可以通過參考這篇文章再加結合自己的實際情況分析：

意外險的保期主要有保期1年的和長期的兩種，1年保期的意外險每一年幾十塊的保費就可以獲得超高的保額。

但長期意外險保費價格高，有20年或30年的保障期，隨著科技水平的越來越發(fā)達，意外情況的發(fā)生幾率也就慢慢降低了了。

另外，意外險更新速度快，如果購買的意外險的時間太長，顯然是沒辦法對意外進行全面的保障。

最后還是要提示大家一下，即使分紅險能夠做到保障和分紅，但還是得多琢磨，穩(wěn)妥購買，畢竟首先還是要重點關注的是人身保障問題，保費也不便宜，這樣對于以后的生活才能有有效的保障。

如果大家對保險還不是很了解的，希望這篇文章能帶給你一些幫助！

以上就是我對 "分紅險有陷阱嗎？"的圖文回答，望采納！

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