隨著理財意識的覺醒，越來越多的人喜歡買理財產品。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，資深測險人的學姐，當然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是經過深入了解，學姐覺得，這款保險并不是我們想的那樣！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險的意思也就是說，有兩方面保障，即保生也會保死，把被保人的生死作為理賠的標準。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，并不是人人都適合買的，所以在揭開謎底之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們馬上回到正題上，先說說恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容差不多就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

通常來講，市面上兩全險投保的年齡設置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，如果符合合同的減保規(guī)定，其實你也可以在人生不同的時間點比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

并且它的減保功能在關于額度、次數以及領取時間方面基本上沒有任何的限制，只要在條款約定的限額以內即可。

增額終身壽有兩個特點也就是靈活跟安全，它究竟是否值得配置，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務

就當增值服務在達標保費要求的準則下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而買入恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣安排，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還可以獲得優(yōu)質的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧配備有減保但卻不支持加保，這個設定靈活性不是很強。

不支持加保就代表著即使在經濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障的內容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現了重大意外事故全部都是無賠付的。

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；再者，加上還要持續(xù)負擔兩全險的保費......產生的壓力比較大，所以說，大家一定要第一先做好基礎人身保險的首要配置。

現在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內容還是收益，想必也是大家最關心的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，要是老王30歲配備保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進行演算：

如若是這樣，老王全部支付了50萬，于是在第7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現金價值超過了保費。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實際內部利率（IRR）。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

若是中間沒有減?；虮钨J款，當滿期的時候現金價值就是510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，這樣的收益來說，真的還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但就這款產品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險分析"的圖文回答，望采納！

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