這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看起來挺普通的。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21的類別是返還型重疾險。看到這里，相信你立馬振奮起來了吧？

這其中的道理也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果大家對返還型重疾險本質(zhì)不太清楚，可以看看這篇文章：

而且，我還要說，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！真的是這樣？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話少說，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責(zé)任有以下幾種：重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。馬上給大家挨個介紹：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說是非常的高了。

但是在如此昂貴的價格之下，這個賠付比例完全喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，如果30歲男性要購買30萬保額的平安鑫祥21，保費就需要兩萬多了，這個價格，完全可以買到兩份普通重疾險，并且有50萬的保額，不少優(yōu)秀的重疾險還有重疾雙倍賠！

對于預(yù)算有限的人群，學(xué)姐建議，還是保障最重要，高性價比重疾險推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅兩個字，很多人會認(rèn)為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，有保障功能，還有理財?shù)墓δ堋?/p >

學(xué)姐在這，只好打破大家的幻想了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

做個假設(shè)，在小何30歲的時候，買了平安鑫祥21重疾險，每年的保費是26700元，要20年才能繳清，假如在60歲前沒有得重疾。

保障期滿之后，就能得到60萬的返還金，年收益是0.57%，免費得到一份保障！

聽起來保障似乎不錯，大家還是高興太早了！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費和市面上其他重疾險相比，要貴差不多2萬。多交的這筆保費，也就是領(lǐng)取的滿期保險金，年收益率僅僅只有1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

更別提跟那些年收益在3%以上的理財險相比，不信可以看看這份高收益理財險清單，你就會發(fā)現(xiàn)買平安鑫祥21虧大了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的身故保險金實際上就等于它保額的3倍，這其實就是變相地給自己買了份壽險。

要知道30歲男性投保100萬的壽險每年也就一兩千，而且基本上全殘也能賠。假若買了平安鑫祥21，萬一不幸全殘了保險公司也是不予理賠的，簡直太冷血了！

買下面這些表現(xiàn)優(yōu)異的定期壽險，大家完全可以獲得更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重大疾病之外是不保障其他疾病的，這說明了它的理賠門檻很高，只有病情非常嚴(yán)重的時候才能給予理賠。

不過現(xiàn)在很多重疾險產(chǎn)品，不單單會保障上重疾，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，理賠門檻相對來說低一些。

就除了上面所說的這些外，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

不太清楚癌癥二次賠重要性的朋友，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

如果還是想要獲得一個相對比較有力度的保障，平安鑫祥21顯然并不能滿足需求。

2、平安鑫祥21無法保障終身

另外平安鑫祥21只能選擇保障定期，最長能保障至65周歲，后續(xù)將沒有保障。在65歲后，剛好就是重疾發(fā)病的高峰期！

這個時候，需要買重疾險就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年齡都在65周歲以下，到了這個歲數(shù)的時候，就算年紀(jì)符合要求，最后因為身體原因的被拒保也不在少數(shù)！

學(xué)姐總結(jié)：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，最后卻一個都保不全面，性價比極低！建議大家謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21兩全險特點"的圖文回答，望采納！

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