銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，而且從0.425%下降至3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，仔細(xì)對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款的水是深還是淺，我們先了解一下！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，配置給客戶靈活的選擇空間。另外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐拿一個事例來當(dāng)示范，30歲的周先生每年在保費(fèi)上的支出達(dá)到了21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，身故過后不再給家屬安排生存金。

（2）身故保險金

保險實(shí)際上是涵蓋身故保障責(zé)任的，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，保險公司就會把全部的保費(fèi)返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還貴的多的話，那么就按照現(xiàn)金價值進(jìn)行返還。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，選擇兩者金額最高的，為被保人利益著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，當(dāng)資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想取得比較多的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來追求收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益水平可能不如去年了，這是很常見的事情。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，牌子是不能說明一切的，更要看以下這幾點(diǎn)才能進(jìn)一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。假若后期獲得的額度不充裕，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險歸屬于長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，年金險投保計(jì)劃可以先緩緩。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年范圍"的圖文回答，望采納！

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