銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預(yù)定利率下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，其實(shí)和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，各位要有個大概了解！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

是可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，配置給客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實(shí)就是我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費(fèi)，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。考慮一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就比這個麻煩的多，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外如果選擇了領(lǐng)取方式是按月領(lǐng)取，那么可以保證給付20年，假如很不幸運(yùn)去世，還沒領(lǐng)夠20年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費(fèi)還貴的多的話，保險公司會返還現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費(fèi)者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般都會小于保單現(xiàn)金價值的80%，在資金不足時候可以周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐解析完的這些高熱度的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下的是很多人在投保年金險的時候常見的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

多數(shù)人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按6.0%的利率來計算，抓住客戶想獲得高收益的心理。其實(shí)，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再尋求潛在的收益。少了這一前提 ，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率水平可能達(dá)不到去年的高水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，還是不要只顧著看牌子，更要知道以下這幾點(diǎn)才能了解保險公司的真實(shí)情況：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險，是需要充分考慮到以后通貨膨脹的情況的。倘若后期享受的額度比較低，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候一定要選適合自己實(shí)際情況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，如果手頭沒有足夠得資金，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險每年一萬"的圖文回答，望采納！

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