由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有以被保人為中心思考！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，簡單的來說，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

簡單的來說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意條款免責(zé)"的圖文回答，望采納！

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