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家庭住戶第三者責(zé)任險保費(fèi)

提問：一個人的方向分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-萊丹

我想車主們都應(yīng)該知道第三責(zé)任險，很多人知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險有疑惑，三者險多少錢？保額買多少？買了三者險再買交強(qiáng)險會不會多余？等一下。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么疑惑在這里學(xué)姐為大家一一解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這一個險種的名稱會讓很多朋友搞混，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單來說，就是就是你購買了三者險后，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等保險公司會全部承擔(dān)。

三者賠不包含自己的賠償，只針對于第三方的賠償。

比如說，小明在某天開車時不小心把一輛價值上千萬的賓利撞了，事故后，是需要賠價值40多萬的保險杠。很明確，交強(qiáng)險賠付金是不夠的，但是第三者責(zé)任險可以幫你賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道下面的情況都不是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

下面的選項中，有屬于是“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——副駕駛坐著的女朋友和在后座上的狗；

答案：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，具體所要賠付的內(nèi)容以及具體價格會由保險公司提供。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單的例子，某天你開車把路人給撞了，還挺嚴(yán)重的，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險很明顯不夠賠，因為在有責(zé)任的情況下交強(qiáng)險最高才賠付12.2萬，這時你投保的額度高達(dá)30萬的三者險就會生效，保險公司就會幫你賠交強(qiáng)險賠不了的部分。

那么又有新的問題，怎樣買三者險的保額最佳？30萬？50萬？100萬？買少了怕用不了多少？買多了怕大半都浪費(fèi)了？

個人意見，第一步先著眼于自己的經(jīng)濟(jì)條件，再做出抉擇。

如果有一定的經(jīng)濟(jì)條件，又住在北上廣這樣的一線城市，畢竟更大概率碰見豪車，所以買保額100萬以上的更好滿足。畢竟只要多交幾百元，但在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償會翻倍，這可以讓承擔(dān)較多的經(jīng)濟(jì)損失的責(zé)任轉(zhuǎn)化給保險公司。

從另一個層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。假如你住在鄉(xiāng)下或者小城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟(jì)水平也較低的話，那么可以考慮50萬的保額。

總的說起來，希望保障充足購買第三者責(zé)任險還是買100萬的，經(jīng)濟(jì)限制可以購買50萬的。

所在地方發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力都不錯的一線城市，而生活水平條件都好的情況下，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只是交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要買的的，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。三者險為非強(qiáng)制性的保險，可作為交強(qiáng)險的補(bǔ)充，投保人根據(jù)自主選擇是否投保三者險。

交強(qiáng)險在對理賠范圍和額度較低，購買三者險作為交強(qiáng)險的有力補(bǔ)充，學(xué)姐覺得可以購買，原因是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個例子，并且是一個真實(shí)的例子，一位姓夏的先生前不久才買了愛車，當(dāng)買車險的時候，認(rèn)為兩個保險的保障責(zé)任是相同的，與此同時自己身上錢少，就只買了交強(qiáng)險。

剛才，夏先生不幸運(yùn)的是發(fā)生了事故導(dǎo)致人受傷，還要擔(dān)負(fù)著全部的事故責(zé)任，當(dāng)保險補(bǔ)償下來，自己本身還要補(bǔ)貼3萬元方可把這件事故處理清楚。因為車主有時心存僥幸，沒有購買三者險，而交強(qiáng)險金額有限，不夠賠償時，車主就只能自己認(rèn)命承擔(dān)多出來的損失了。

總而言之，沒有人能夠保證自己開車永不會出意外，所以買三者險還是很有必要的，這樣來說，對自己最好的保證就是買一份三者險，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，如果是第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保，那么就可以很好地彌補(bǔ)第三方受害人的這部分損失，同時，為車輛所有者存在經(jīng)濟(jì)壓力進(jìn)行減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就給大家分析一下，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。