社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來(lái)了解一下。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，為了自己有能力應(yīng)對(duì)未來(lái)的意外，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，多虧了它“萬(wàn)能”的名頭和吸引人的功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬(wàn)能險(xiǎn)。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品后，進(jìn)入賬戶的錢首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最終收益如何是根據(jù)保險(xiǎn)公司本身對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來(lái)決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但要注意的地方是，保底收益外的部分有很強(qiáng)的不穩(wěn)定性。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說(shuō)明書里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強(qiáng)。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前的一定要確定的，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨來(lái)看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)里面有什么詳解"的圖文回答，望采納！

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