從近期國家放開“三孩”這個政策我們就知道了我國目前的人口老齡化問題有多嚴(yán)重。

國家調(diào)節(jié)的人口均衡，而晚年保障問題則是大部分人最為關(guān)心的。畢竟社?；鸲际悄贻p人出的，晚年生活的養(yǎng)老金福利可能會受到影響，是年輕人越來越少造成的。

既然社保在這方面還是有所缺陷的，那就把商業(yè)保險列入我們考慮的范疇吧。來自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說特別優(yōu)秀，由于害怕大家吃虧，學(xué)姐立馬就開始認(rèn)真查看它的保障內(nèi)容！

在我們測評之前，學(xué)姐要為大家送一個小禮物：

這里就不再說一些廢話了，我們立即開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金這款產(chǎn)品的信息資料還有產(chǎn)品保障圖：

簡要概括，這款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險產(chǎn)品主要是如下這些優(yōu)點：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡范圍很寬松，支持0-80周歲的人投保，這個投保年齡范圍真的可以說是很寬泛了。

這里面有個優(yōu)點就是把退休年齡延遲的可能性考慮進(jìn)去了。以養(yǎng)老為目的的養(yǎng)老年金，假設(shè)推遲我們養(yǎng)老時間，投保年齡卻還沒有改變，這樣的產(chǎn)品真的做的不咋地了。

畢竟投保年齡比較寬松，這樣子我們就對保險費有更多資本投入，那是我們能得到更高強度的保障！

有些朋友在年少的時候還沒考慮到養(yǎng)老年金這方面，萬一退休之后才出現(xiàn)了購買的打算，卻又不允許入手了，難免是會失望的。這樣看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是很不錯的～

由于樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限靈活，所以這款產(chǎn)品的受眾范圍比較大，但要是忽略了下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

由于泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導(dǎo)致其實用性不高。縱然是自60歲后就領(lǐng)年金，那么祝壽金想到手也得八十多歲了。按照大數(shù)據(jù)得到人均壽命的情況看，這個險還是不買好！

樂享歲月對于老年人極其的好，它能夠很好地保障老人們的身故危險，但是對他們的養(yǎng)老需要來看，這產(chǎn)品是沒多大作用。

雖說祝壽金給付期一過，身故保險金就會降為0。然而銷售樂享歲月養(yǎng)老年金的時候萬能險也被捆著一起給賣了，要是身故了還是會賠，祝壽金過不過期對身故保障沒有存在影響～

所以，如若泰康人壽保險公司向你說“都是因為你的身故保險金，所以我把祝壽金期限規(guī)定的這么長”的時候，你可以有理有據(jù)地懟回去了。

購買了樂享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會設(shè)置老人的身后保障，但他們還活著的時候想要獲得優(yōu)質(zhì)晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就比較坑了~

購買年金險的時候，需要用點心，因為年金險的坑屬實比較多?？赐晗旅孢@篇，你會收獲很多的：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅型保險是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的實質(zhì)，簡單地說，你給保險公司交的保費的用途是進(jìn)行投資，賺了錢大家開開心心，沒賺錢大家都沒得吃。

而且你也不能生氣，畢竟合同是你簽的，就相當(dāng)于你同意了那句話——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個弊病就在于不穩(wěn)定，而不值得的理由，根本原因在于這些：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險另外一個致命的缺陷就是它捆綁了一個萬能壽險！

壽險主要是針對家庭經(jīng)濟(jì)支柱來設(shè)計的，要是你實際上是想給自己的父母或者孩子購買這款產(chǎn)品的話，那真的完全沒必要。

很簡單的來說有了萬能險，就說明我只有把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去后，就會扣的一下費用了，這也太過分了吧？！

你搞個萬能賬戶干什么？不是能分紅么！這直接就能看出泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平感覺不到自傲，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品不如這個好。現(xiàn)在萬能賬戶的保底利率上限達(dá)到了3%，這是你要了解的，于是樂享歲月養(yǎng)老年金依然有升高的位置～

還有就是，萬能險中的門道非常地深，建議大家點開下方鏈接，緊急避雷:

對于上面所講述的太過于偏理論化且比較委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實際情況來說明。接下來大家要仔細(xì)看了！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。

要是只是靠著泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，沒有附加萬能險，這款產(chǎn)品的收益率不知道是好還是壞？學(xué)姐這里有一張關(guān)于這款產(chǎn)品收益率的圖紙，不妨來看看吧：

要是沒有這個萬能險的話，那么泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率只能用最慘淡來形容了，才1.97%。

這個結(jié)果確實讓我出乎意料啊，在這個之前學(xué)姐研究過泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！兩者相比之下呢，泰康樂享歲月的表現(xiàn)不怎么好。

如果想更深入的了解贏悅?cè)松杲痣U的話，不妨看看下面這篇文章吧：

假如在分紅都不取出來的前提下把分紅放入萬能賬戶增值，那么，萬能賬戶的增值的空間如何呢？下面一張圖可以有一個直觀感受：

大家是不是看到這張圖，整個人都要瘋狂了，終歸與現(xiàn)金價值飛速增長的背后有關(guān)系！可是學(xué)姐還是得要提醒你一句，這是有代價的。

確保主險返還的年金和分紅不被動用，是你首要保證的?？墒侨绻愣疾蝗″X了，這養(yǎng)老年金還能算“養(yǎng)老”年金嗎？

還需討論的一點，你還要讓這分紅不跌，長久處在中檔的形態(tài)中，倘若為低檔的話興許拿不到分紅！

再多說一句，你要是不需要領(lǐng)錢養(yǎng)老，僅僅是為了現(xiàn)金價值的提高。那么去購買一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更好？

愛心人壽的守護(hù)神2.0是倍受好評的增額終身壽險，它的收益讓它足以稱得上大牛：

學(xué)姐總結(jié)：

給大家介紹完泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險后，學(xué)姐認(rèn)為這款保險性價比不高，不推薦去配置，因為分紅險的坑實在是太多了，而這個還不確定。買保險本來求的就是一份確定性，購買分紅險會感覺有些不對的地方。

當(dāng)然，從測算來看，樂享歲月附加了萬能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，即使是這樣收益依然是受限制且無法估算的，如果對自己的風(fēng)險承受能力不確定，建議不要接觸。

以上就是我對 "樂享歲月坑"的圖文回答，望采納！

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