從近期國家放開“三孩”這個政策我們就知道了我國目前的人口老齡化問題有多嚴重。

國家考慮的是宏觀的人口均衡問題，而個人關心的是我們晚年能不能過好。畢竟現(xiàn)在保障老年人的資金都是年輕人所出，如果年輕人開始變少，那么可能晚年生活的養(yǎng)老金福利會被其影響。

既然社保沒有體現(xiàn)這方面的保證，那不妨多看看商業(yè)保險。泰康人壽新推出的的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說保障力度特別給力，不想大家有所損失，學姐第一時間對它進行了測評！

正文之前，學姐先送上一份福利：

話不多說，我們馬上開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

粗略總結(jié)，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險保險具有下面這些特色：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的投保年齡范圍為0-80周歲，這個投保年齡范圍相當?shù)膹V泛，真的很不錯。

這好處之一，便是考慮到了退休年齡延遲的可能性。養(yǎng)老年金目的就是老了去領取，假設養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻還是相同的話，這樣的產(chǎn)品真的做的相當差勁。

畢竟投保年齡比較寬松，這樣子我們就對保險費有更多資本投入，能擁有的保障也就越好！

況且，些許小伙伴在還沒到年齡之前壓根不存在入手養(yǎng)老年金的打算，如果退休之后有了這個需求，卻買不到的話，難免是會失望的。從這方面來看，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是蠻人性化的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限也挺靈活的，但是還是有一些問題需要注意的，可是不注意下面這些點，樂享歲月養(yǎng)老年金險靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

并不建議購買泰康樂享歲月的祝壽金，因為祝壽金給付時間太長了。即便是在60歲后開始領取年金，也只好到80多歲才可以領取祝壽金。要是年齡不達到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達不到這個保費領取的要求呢！

樂享歲月對于老年人極其的好，它能夠很好地保障老人們的身故危險，不過這款產(chǎn)品不太符合他們的養(yǎng)老需求。

雖說祝壽金給付期一過，身故保險金就會降為0?？墒菢废須q月養(yǎng)老年金還捆綁銷售了?！八馈钡娜f能險，如果身故了也會理賠的，祝壽金過不過期對身故保障沒有影響～

因而，倘如泰康人壽公司那邊這樣跟你說“都是因為你的身故保險金，所以我把祝壽金期限規(guī)定的這么長”的時候，你用這些實際情況去批判他。

購買了樂享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會設置老人的身后保障，但他們還活著的時候想要獲得優(yōu)質(zhì)晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就比較坑了~

購買年金險的時候，需要用點心，因為年金險的坑屬實比較多。學會下面這些招數(shù)，相信你會有所收獲：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險獲取收益的方式，也就是保險公司會用你交的保費進行投資，賺了錢大家都賺了，沒賺到錢，大家都沒有。

而且你不被允許生氣，因為合同上寫的是你的名字，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險還有一個缺點就是不穩(wěn)定，然而不建議入手的最根本的原因，還有以下問題：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險另外一個致命的缺陷就是它捆綁了一個萬能壽險！

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟支柱，如果你是打算給自己的孩子或者父母購買這款保險的話，那真的是多此一舉。

很簡單的來說有了萬能險，就說明我只有把錢轉(zhuǎn)進去后，就會扣的一下費用了，這簡直是耍流氓吧？！

你不是能分紅嗎？還搞萬能賬戶！這么看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也不過如此嘛，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品要好的多。你要知道，現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高有三個點，這樣的話樂享歲月養(yǎng)老年金的保障還能再提高一些～

另外，萬能險的水比廣東6月下的雨還多，建議大家看看下面這篇小文章，緊急排水：

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來說有些委婉，隨后用真憑實據(jù)來評判。朋友們接下來要注意了！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

對于想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高的朋友，可以可以看一看IRR收益率。

假若只是依附于泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且不含有萬能險，那么這款產(chǎn)品收益率又是如何呢？學姐這里有一張圖，可以一起看一下：

要是沒有這個萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以說是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個結(jié)果是真的讓學姐有所耳聞啊，之前學姐還專門測評了泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！根據(jù)對比之下發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)很是差勁。

下面這篇文章寫的是贏悅?cè)松杲痣U的內(nèi)容，還想了解的朋友那就來瞧瞧：

假如不取一點分紅，把分紅全部放入萬能賬戶增值，萬能賬戶的會又怎樣的回報呢？下面一張圖可以有一個直觀感受：

看到圖片，不由得讓人吃驚，因為這現(xiàn)金價值膨脹得非常快！這樣學姐不得不告誡一下大家，這也是要做出犧牲的。

確保主險返還的年金和分紅不被動用，是你首要保證的。但要是你也不把錢取出來了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

第二條需要說明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，假設是低檔那就有0分紅的風險！

再多句嘴，如果沒打算養(yǎng)老靠領錢，僅僅關注現(xiàn)金價值量的提高。那投保一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更香嗎？

說起好的增額終身壽險，愛心人壽的守護神2.0必須排得上號，通過收益來看的話簡直是大牛級產(chǎn)品：

學姐總結(jié)：

學姐全面的了解完這個產(chǎn)品之后，學姐可不推薦大家去買，因為分紅險是不確定的。買保險本來就會比較關注一份確定性，買分紅險的話總感覺心里有道坎兒。

當然，推測結(jié)果來看，樂享歲月附加萬能賬戶，收益會很樂觀，然而這收益依舊是有限制的且無法且有很大的不確定性，如果對自己的風險承受能力不確定，建議不要接觸。

以上就是我對 "泰康人壽樂享歲月年金險和金瑞"的圖文回答，望采納！

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