新華惠添富是款年金險產(chǎn)品，它的固定年金收益主要來源于三方面：關(guān)愛金、生存保險金和滿期保險金。除了這些收益之外，惠添富還提供了身故保障，還是非常不錯的。

但是呢，我們在判斷一款年金險值不值得買時，是要看收益率的。那惠添富的收益率是高還是低？與同類型產(chǎn)品相比是低還是高？下面我們來分析一下：

我們先看一下惠添富的保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是比較簡單的，有一項身故保障和一項特定心腦血管疾病保障（可選），其他保障內(nèi)容都是惠添富的年金收益。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容沒什么值得細(xì)說的，它們和大多數(shù)年金險產(chǎn)品沒有什么不同。我們在買年金險時，主要看的是收益率，接下來我們詳細(xì)地計算一下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險的內(nèi)部收益率（IRR）計算及分析

我們以某30歲的中年人、10萬保額、保20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計算下惠添富年金險的內(nèi)部收益率有多少，計算結(jié)果如下圖：

具體含義就是：你把9萬塊錢存到保險公司里面，存了20年，保險公司的年利率是2.75%。大部分的地方銀行5年定期利率都是3%左右，起碼比惠添富年金險的收益率高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由！

如果你想用惠添富得到更多收益，可以選擇不領(lǐng)取到期返還的錢，讓返還的錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險的萬能賬戶利率計算

萬能賬戶大都涉及四個收益利率：保底利率、中/高檔利率以及實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下萬能賬戶的年利率，但是這兩個利率沒有寫進(jìn)合同，是無法確保的。所以說，我們看萬能賬戶值不值得買，只需看兩個利率：保底利率和實(shí)際結(jié)算利率。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率有多高

現(xiàn)在年金險萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，而惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，有點(diǎn)不太行。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率

各個保險公司每個月都會公布一次實(shí)際結(jié)算利率，也就是說實(shí)際結(jié)算利率是不固定的，每個月都可能不一樣。根據(jù)新華保險公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度已經(jīng)算很快了。

總的來說，惠添富作為一款理財險，整體收益率并不高，大家要理性選擇。如果你真的很喜歡年金險產(chǎn)品，可以對比看看那些整體收益率高的產(chǎn)品：

最后再給大家一個建議，在購買年金險的時候，除了看收益率高低外，還有必要了解幾個年金險的常見套路，以防自己踩坑白白花錢：

以上就是我對 "惠添富打油詩"的圖文回答，望采納！

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