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交強險和商業(yè)三者險的區(qū)別是

提問：桎初分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-可唯

第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一，保險內(nèi)容大多數(shù)人都知道主要是支付事故中第三者所需的各種費用。

第三者責(zé)任險在生活中還是會有很多令人不解的地方，三者險多少錢？保額買多少？有疑惑的是三者險和交強險會不會保險重復(fù)？

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天，學(xué)姐為大家一一答疑！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這一個險種的名稱會讓很多朋友搞混，全稱為機動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強險、且除去免賠率的部分。

換句話說，就是當(dāng)你購買三者險之后，交通事故嘗嘗會發(fā)生，萬一到你頭上，后面的事故導(dǎo)致的醫(yī)療費用、車輛修理費以及其他財產(chǎn)損失保險公司獨自承擔(dān)。

你需要清楚的是，三者賠對象是第三方而不是自己。

簡單來說：比如有一天小明開車不小心撞了一輛價值上千萬的賓利，即使只是撞壞了保險杠，但是也要賠付40多萬。交強險只能用來賠付一部分，另外還可以用第三者責(zé)任險來賠付。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

要知道下面的情況都不是“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

下面的選項中，有屬于是“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——副駕駛上的女朋友和后排的狗；

答案：不是！

③三者險保費多少？

第三者責(zé)任險的保費=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費/（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費跟機動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，具體所要賠付的內(nèi)容以及具體價格會由保險公司提供。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因為你開車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進行賠付。

打個簡單的比方，某一天你開車撞了路人，情況有點危急，上住院看花費有30萬，交強險明顯不夠賠，因為交強險最高賠付12.2萬，這還是在有責(zé)任的情況下，這時你投保的額度高達30萬的三者險就會生效，交強險沒辦法賠的那部分就由保險公司來幫你賠。

那么又有新的問題，怎樣買三者險的保額最佳？30萬？50萬？100萬？買少了怕用不了多少？買多了怕大半都浪費了？

平心而論，一方面根據(jù)你的經(jīng)濟條件，就比較好抉擇。

如果經(jīng)濟實力還不差，還定居在北上廣這樣的一線城市，這樣的話，遇見豪車會習(xí)以為常，那么買保額100萬以上的可以更加安心。多交幾百元后，出了交通事故獲得的賠償將會翻倍，可以更大程度地將經(jīng)濟損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

從另一個層面來講，是能從所在地的經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來判定額度。假如你住在鄉(xiāng)下或者小城市，交通沒那么擁擠，經(jīng)濟水平也沒那么高的話，50萬額度是比較好的考慮。

考慮以上因素，總的來說第三者責(zé)任險保額：建議買100萬的比50萬的有保障。

如果位于經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，且生活水平條件較好，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強險還需要買三者險嗎？

三者險與交強險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

僅僅是交強險作為國家強制險，沒有投保交強險車子上不了路的。三者險為非強制性的保險，可作為交強險的補充，投保人根據(jù)自主選擇是否投保三者險。

而交強險和三者險保障范圍方面是不同的，交強險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，一般建議購買，理由如下：

若發(fā)生交通事故，交強險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉一個真實案例，夏先生前不久買了愛車，當(dāng)買車險的時候，考慮三者險與交強險的保障責(zé)任都是差不多的，同時自己錢又不多，只買了交強險。

許久，夏先生很不幸運的是出現(xiàn)了嚴(yán)重事故導(dǎo)致人受傷且需要負全責(zé)，保險賠償付發(fā)放下來，還是需要自己賠付3萬元才能完善事故。有些車主購買的保險險種不包括三者險，當(dāng)交強險不夠賠償事故損失的時候，車主就只能自認(rèn)倒霉對多出來的損失進行承擔(dān)了。

總而言之，沒有人能夠保證自己開車永不會出意外，所以買三者險還是很有必要的，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這種行為也是對他人負責(zé)。

⑥只有交強險和三者險怎么賠？

交強險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，第三責(zé)任險和交強險同時參保，則可以做大限度的彌補第三方受害人的損失，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟壓力上減負。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就給大家分析一下，以免車主因缺少對商業(yè)險中三者險的保障范圍的了解而帶來不必要的糾紛。