昨日，學(xué)姐的小姨跟我說想給她兒子買款重疾險，出于不想買保費(fèi)高的保險產(chǎn)品的想法，她抱著僥幸的態(tài)度覺得20萬左右就可以了。

有這個想法不僅只有學(xué)姐的小姨一人，其實很多人想法都和學(xué)姐小姨一樣，會覺得買重疾險就是圖個心里舒服，買個20萬保額就綽綽有余了。

這里，學(xué)姐把大家之前理解的誤區(qū)改正一下：買個20萬的重疾險是不實用的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因為下文會涉及進(jìn)來許多保險行業(yè)的話術(shù)，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大多數(shù)人來說，買20萬保額的重疾險是不夠的。

為何這樣說？因為要入手重疾險的話，以下是夠買多少保額的重疾險需要考慮的兩個主要標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬元，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇保額在30-50萬之間的。這樣說是為何？

通常，治療一場重疾直到身體恢復(fù)的時間是3-5年，在這期間患者只能處于休息狀態(tài)，收入肯定是沒有了，因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能覆蓋這段時間的家庭支出，維持這家庭生活質(zhì)量。

依照國民每年的收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。所以，對于大部分人而言，買個20萬的重疾險是不實用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療30萬是至少的了，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用支出，估計40萬至少還是要的。

要是在一線城市的話，各項開支費(fèi)用必然是會更高的，還是50萬保額比較踏實。

要是重疾險保額只有20萬的話，治療疾病，在高昂的治療費(fèi)用籌備時，這筆錢只能說杯水車薪，根本不足以解決問題。

如果遇到保險的保額不能支付支出的時候，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

選擇重疾險保額的標(biāo)準(zhǔn)有很多，我只和大家分析了最常見的兩種選擇標(biāo)準(zhǔn)，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

重疾險不合理的保額配置有兩種情況，分別是保額不足和保額過高。

接下來，分情況我們進(jìn)行討論，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

如果手頭比較緊或者預(yù)算實在有限，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，讓我們在過渡期也有保障。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時，等到手頭不那么緊時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

建議具有針對性，如針對風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低等問題，購買能夠使保障更加全面的產(chǎn)品。

為了幫助大家理解，學(xué)姐為大家舉個例子：

假設(shè)我們一開始由于經(jīng)濟(jì)原因，只買了保額比較低的定期重疾險。

現(xiàn)在手里寬裕了，經(jīng)濟(jì)條件也升高了，也就可以買一款保額充足也可以保障終身的重疾險，這種情況下重疾險的保額就可以累積，就可以享受到更長的保障期。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，重疾險50萬保額就比較充足了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險，但是你的工資比較高的情況下，家庭收入高，保費(fèi)不會對日常生活造成任何壓力，那就不用去特別關(guān)注這個高保額。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，哪個人會嫌棄錢多？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導(dǎo)致你的經(jīng)濟(jì)壓力大，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時候，我們需要注意。

后面的生活中，把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，及時止損。

但是，保單不一樣它的現(xiàn)金價值也不一樣，退保并不是指退保費(fèi)，而是對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值。在保單的前幾年，現(xiàn)金價值是非常低的，如果退保的話會面臨比較大的經(jīng)濟(jì)損失，請大家必須更細(xì)心的思考。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，大家要是想退?？杀４嬉幌拢?/p>

這里大家就要注意了，在退保的時候，要等到新保單的等待期過了之后才能退，不然的話就會出現(xiàn)退了舊保單，新保單等待期還沒過，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)模锌諜n期就很不好了。

以上就是我對 "給自己買額度多少的保險才好"的圖文回答，望采納！

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