這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費付款清楚為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是仔細一看，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！真的是非常不慷慨！

什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

介紹完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，除此之外，大家還要看重它的內部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內部收益率IRR而言，其數值只要有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可以得出，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR比較低，為1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是如何產生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

所以說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意帶附加險"的圖文回答，望采納！

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