銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從4.025%降低到3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，必定會影響收益縮小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家先研究看看！

在展開對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的測評前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額可以一次領(lǐng)取，也可以按月領(lǐng)取，配置給客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子大家就能感受到了，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領(lǐng)取的，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，不幸身故后就不會再給家屬提供生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會把全部的保費返還給大家，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，就返還現(xiàn)金價值。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般都是在保單現(xiàn)金價值的80%以內(nèi)，當資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但追求高收益的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種情況很普遍。

學(xué)姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。實話沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們是不能只看牌子的，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

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養(yǎng)老保險屬于長期險一類，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果目前經(jīng)濟壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年保險計劃"的圖文回答，望采納！

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