銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預定利率，從4.025%降低到3.5%，預定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率大概在3.39%左右，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但條款的水是深還是淺，咱們要先去踩踩！

開始測評前，大家不妨先認識一些市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領取的，也是可以選擇按月領取的，為客戶具備靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看該水平能不能讓小伙伴們滿意。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就可以開始申請頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。如此一來，具體能領取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。喜歡一次性領取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

如若選擇按月領取，真的沒有這么容易了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領取1萬元錢，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。倘若超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如若保單的現(xiàn)金價值要比保費還要貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，不讓客服被占便宜則價高的。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但想取得比較多的收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，小伙伴們可以瞧一瞧：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，大家盡量避免。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接給出最高檔的利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。其實要想年金險安全穩(wěn)定保底，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果沒有這個前提做基礎 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年受各方面因素的綜合影響，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很常見的事情。

學姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎上，給添加一個“大公司”的名字，這樣的話，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品關鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不可以只去看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金的含義就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。倘若后期享受的額度比較低，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險怎樣線下投保"的圖文回答，望采納！

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