根據(jù)第七次人口普查結(jié)果顯示，其中有2.64億是60歲及以上的老年人?，F(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴(yán)重，可能在未來我們國家的人民退休之后，國家提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題，養(yǎng)老規(guī)劃也被很多人越來越重視。

以此，他們把自己的關(guān)注點(diǎn)放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，在購買年金險的時候，常常會被業(yè)務(wù)員忽悠，也不知道應(yīng)該注意些什么。

學(xué)姐今天來給大家分析一下年金險的缺點(diǎn)和優(yōu)點(diǎn)，并且應(yīng)該如何挑選出一款優(yōu)秀的年金險～

但是養(yǎng)老保險除了年金險之外，并且增額終身壽險實用性很強(qiáng)，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司提出的條件是被保人生存，按照年、半年、季或月交付保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

簡略地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，商定期限屆滿，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能被受益人拿走。正比如教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等比較常見

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

現(xiàn)在越來越多的人使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費(fèi)，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

這兩項問題：養(yǎng)老和孩子教育，都需要提前規(guī)劃和考慮，而年金險的作用就是幫你強(qiáng)制儲蓄來解決這些難題，一次性交完需要儲蓄的錢，或者每年支付一筆錢給保險公司，等到約定年限后，就可以領(lǐng)取相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。這上面有固定的領(lǐng)取時間和領(lǐng)取的數(shù)量，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險不受經(jīng)濟(jì)變化、利率下行的影響，可以實現(xiàn)資金的價值不變和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險和銀行存款相比，保險的安全性要高很多，合同里的所有條款都會受到法律保護(hù)。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司如若被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，那么它負(fù)責(zé)的人壽保險合同跟責(zé)任準(zhǔn)備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達(dá)不到轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)選擇值定接受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不會受影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但也存在著一些缺陷：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險到來的時候，理財型保險是不能賠付的，此時家庭容易陷入困境，會損耗高額的成本，

所以，我們在選擇年金險前，要先配備優(yōu)秀的人身保障，比如重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險，要是預(yù)算足夠的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么不一樣呢？哪一款更好一點(diǎn)呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有一個強(qiáng)制儲蓄的功能，購買成功了年金險，也就不能夠隨便把錢取出來了，流動性比較差，沒有隨存隨取服務(wù)。

比如你很著急用錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，想把在年金險里的錢轉(zhuǎn)移，一般都是不批準(zhǔn)的。

如果想讓資金可以自由流動，隨時可以存入和取出的理財險，這樣的服務(wù)可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家為了規(guī)避不正當(dāng)收益合法化的規(guī)定，所以年金險的收益在前五年通常是很低的?；乇疽话愣荚诘谑曜笥?。早點(diǎn)回本的年金險也有，這些年輕險比較優(yōu)秀，第七第八年就可以拿回本錢，復(fù)利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，通過長時間的積累，才能享受到高的收益，在短時間之內(nèi)，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是這個分紅其實不一定能有。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營情況決定了分紅，沒有固定的收益，并不能保證。

假如經(jīng)營上出現(xiàn)風(fēng)險，沒有分紅的可能性是很大的，若是經(jīng)營得不錯，那就有機(jī)會獲得分紅，但不確定具體有多少。

年金險除了上述所分析的四點(diǎn)缺陷，還有這幾個坑：

總的來說，年金險有一定的優(yōu)勢，但是也有不少短板，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，能顯示一款年金險的真實收益，故而，在年金險的選擇上，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，年金險擁有百分之三以上的內(nèi)部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，對生存總利益最好的解釋就是如果客戶想要退保全部的保單，那他所有的錢都是能夠拿回來的。

如果你現(xiàn)在的年齡是40歲，那你可以連續(xù)20年都領(lǐng)取固定的生存金，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金在合作結(jié)算時加起來，就是生存總利益的計算方法。

我們在對比選擇年金險的時候，最值得我們都買的還是生存總利益高的年金險產(chǎn)品，這樣就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個通用賬戶給到你，利率是越高越好的對全能型賬戶來說，銀保托管目前所規(guī)定的最高最低利率為3%，選擇保底利率為3%或接近3%的全能型年金險是最好不過的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以了解一下：

綜合各方面來說，年金險比較適合理財和作為養(yǎng)老金，選擇年金險的時候，必須同時具備內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品。

以上就是我對 "幫家人買年金險需要關(guān)注的事情"的圖文回答，望采納！

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