掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟實力也得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。

一部分年紀較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，要比把錢存進銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高，若想通過存錢來進行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來給大家講一講！

大家在看之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人去世了或保險合同期限滿了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當中交了錢以后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶，它其實類似一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，但是手續(xù)費還是要付。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點，當今市面上的年金險已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片準確的告訴我們，年金險的確比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復(fù)雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要投入很多的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，還需要參加各種補習(xí)班，來達到彌補課堂不足的目的，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

大家看到這兒，應(yīng)該都認為年金險值得買吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

下面是如今央行定期存款基準利率：活期存款擁有0.35%的基準利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除卻上述功能，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你為保險公司可能會倒閉而擔心，也不要過于擔心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是管用。

不相信的話，請看此文，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，但是倘若中途有急用的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快拿錢也需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，考慮到這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總的來說，在銀行存錢不如投保年金險有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，在考量理財險產(chǎn)品。

選擇購買保障型保險的因為是什么？認真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投資年金險還是存銀行劃算"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！