中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來(lái)分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金。

并且投保門(mén)檻也沒(méi)有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒(méi)有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，這款保險(xiǎn)對(duì)于那些收入很穩(wěn)定人群來(lái)說(shuō)比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶(hù)的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶(hù)里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對(duì)比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)是真的有點(diǎn)上不了臺(tái)面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

當(dāng)前同類(lèi)型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒(méi)有以被保人為中心思考！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬(wàn)保費(fèi)，連續(xù)交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬(wàn)一千一百四十三元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，也可以說(shuō)，目前為止是還沒(méi)有任何收益的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M(mǎn)時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿(mǎn)，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)保險(xiǎn)那賣(mài)"的圖文回答，望采納！

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