對于每一位父母來說，嬰兒哌哌墜地是一件快樂的事，與此同時，我們密切關(guān)注的問題就是孩子是否能健康快樂的成長。當孩子年齡尚小時，擔心他們抵抗力不好，容易生病，會不會磕磕絆絆，有一些小意外；而在青年時期，會擔心他們是否學有所成；而到了他們長大成人后，則會擔憂他們未來的發(fā)展如何……

而今日，中國人壽便順勢推出一款新產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，保險是由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險兩者合并，附有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并兼有大學教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，快要把家長對孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學姐給大家測評國壽錦繡前程少兒兩全險好不好？值得買嗎？

在此之前，對【兩全險】不熟悉的小伙伴，可以看過來：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款可以保障30年，設有重疾單次賠保障，特定年齡可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

舉個例子，老王為剛滿月的兒子小王投保了國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬元，保費分10年繳納，需要每年繳費10140元，總共為101400元。

參照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定來看，小王可獲得的保障有這些：

1.120種重疾保障，保額30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.在18-21周歲，可領(lǐng)大學教育金，四年累計3.6萬元；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬元；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬元的期滿保險金。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：不用擔心生病沒有錢治療，我有保險金！怕將來的發(fā)展受到影響，我有大學教育金，創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金！

看起來是不是很厲害，但是這款產(chǎn)品依然有不可忽視的致命缺點，下面，跟著學姐一起研究一下吧：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

表面上這款國壽錦繡前程少兒兩全險產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，看起來保障很全面，但實際上缺斤少兩。我們大概都知道，目前市面上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品保障的基本標配，大概是重疾、中癥、輕癥三者組合的形式，一些優(yōu)秀的重大疾病保險產(chǎn)品也會包含豐富的可選保險內(nèi)容，比如惡性腫瘤的二次賠償，心腦血管疾病的二次賠償，被保險人的保費豁免等等。

像現(xiàn)在市場上熱門的阿童沐1號重大疾病保險一樣，就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病保障，同時還可以附加上惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡心腫瘤醫(yī)療及特定藥品治療等，可以說為孩子提供了全面的保障。

如果你想詳細了解阿童沐1號，可以看這篇文章：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了能說說清楚這個不足，學姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所有的少兒特疾，都列出來，具體如下：

對比《國民防范重大疾病健康教育讀本》，我們可以看到：對于未成年人來說：“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”、“良性腦腫瘤”是最高發(fā)的重疾，三者合計占比接近 70%。未成年男性最容易確診的三種惡性腫瘤為“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，未成年女性跟男性一樣，高發(fā)惡性腫瘤有“白血病”、“腦癌”兩種，唯一不同的是“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產(chǎn)品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，缺少了高發(fā)重疾的保障，從另一方面來看，也減低了理賠的概率。

（3）只能分10年繳費

中國人壽錦繡前程這款少兒兩全險只有10年繳費，沒有其他繳費年限，對于重疾險而言，保費和繳費期是密切相關(guān)的，繳費期限長些，那每年的負擔的保費就會少一些，還是剛剛的老王，如果他買了30萬的保額，那么每年就要交一萬多的保費，這筆花銷也不少。

關(guān)于國壽前程這款少兒兩全險學姐就嘮叨這里了，還想進一步了解的朋友可以看這篇：

如上所述，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度不大并且性價比也不高，重疾險作為附加險，保障力度遠不及市面上絕大部分重疾險，并且，它附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，如果中途因一些特殊情況而退掉兩全險，重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其將兩全險和重疾險合為一體，不如分開投保，投保一份重疾險主負責健康保障，再買一份不附加疾病保障的理財險理財，產(chǎn)品之間保障內(nèi)容互不干擾，保障才能更加全面。學姐建議先買健康險等保障型保險，再考慮理財類的產(chǎn)品更好一些。

有的小伙伴會想吐槽，學姐你說了那么多，那小孩應該怎么買保險，詳情可戳這篇：

以上就是我對 "壽康錦繡前程少兒險"的圖文回答，望采納！

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