由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

要是躉交和年交這兩種方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金越高越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，讓整個家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，已經(jīng)購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險那里能賣"的圖文回答，望采納！

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