鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，這款保險的特點是：即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅。憑借著這一點，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

下面就來幫大家做個產(chǎn)品具體的測試和評價，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，獲得的利益有多少！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

而年交，就是每年繳付保費，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點無疑是非常好的！}
從展示的保障圖中我們可以明白，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同持續(xù)有效存在，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人的經(jīng)濟來源被切斷，因此無法承受保費的一筆費用支出的情況。

拿個例子來講：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，剩余后面5年未交的保費就能退免交，合同依然是有效的，他的妻子每年可以領取到一定的年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，不保證一定會產(chǎn)生紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以理解為，不能明確到底有沒有分紅；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。如條款上所顯示，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

結合上述所述，能按照分紅得到極其多的收益，可以說是紙上談兵！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設置成：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，想要賠付更高，可以設置為160，

如果目標是三四十歲的人，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金與家庭經(jīng)濟壓力呈正比，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了??！

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，一款年金險的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越往上漲，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

那么，下面學姐就舉個例子，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，等到保證期滿的時候，內(nèi)部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐建議大家投保要三思而后行。

如果對收益方面比較在意的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產(chǎn)品：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險特定要買嗎"的圖文回答，望采納！

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