幾天前有個(gè)買過橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的朋友在想我吐槽，這款產(chǎn)品增益偏低，和他一起選用年金的小伙伴，如今收益比他高特別多。

學(xué)姐秉持著一種批判的精神，便對(duì)這款產(chǎn)品進(jìn)行了測評(píng)。意想不到「不測不知道，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來具體給大家講一下這款產(chǎn)品的漏洞，再跟你們講講一些選購年金保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)。

有關(guān)橫琴的保險(xiǎn)，大家還是得掌握一下它的套路：

廢話少講，一起來看正文吧！

一、橫琴臻享一生年金險(xiǎn)有什么貓膩？收益如何？

為了讓各位更明白，學(xué)姐先放上一張產(chǎn)品保障圖：

簡單總結(jié)一下，橫琴臻享年金具有的漏洞就躲在這些地方：

1、年金領(lǐng)取時(shí)間長

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)的年金領(lǐng)取時(shí)間可都是被安排得相當(dāng)明白了。男性可約定在60/65/70周歲領(lǐng)取年金，女性則是55/60/65周歲時(shí)拿到年金。

這年金領(lǐng)取方式太糟糕了。市面上有些年金險(xiǎn)從第5年就可以領(lǐng)取年金了，沒興趣領(lǐng)的錢不妨放進(jìn)萬能賬戶里復(fù)利增值，倘若利率高也會(huì)賺不少！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式即使安排了3種選擇，但其實(shí)對(duì)收益還是有所限制。

年金險(xiǎn)的長期收益很高，但在沒有清楚這些坑之前，不要輕易動(dòng)手哦：

2、身故保險(xiǎn)金有限制

小伙伴先來進(jìn)一步看看橫琴臻享一生年金險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的演示情況吧：

從上圖能了解到，35周歲的王姐姐購買了臻享一生，每年需要繳納保費(fèi)為5萬元，分十年繳納，基本保額由53300元。10年后，合計(jì)交50萬。退保臻享一生年金險(xiǎn)能返還現(xiàn)金價(jià)值，依據(jù)現(xiàn)金價(jià)值來說，王姐姐只有在交完保費(fèi)的6年后，才能回本。

假設(shè)之前沒有交費(fèi)過，就先從累計(jì)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值的差距來看一看，退保等同于燒錢。

不過，一旦過了回本時(shí)間，臻享一生的現(xiàn)金價(jià)值上漲速度是很可觀的——這與我們的身故保障金息息相關(guān)。

在領(lǐng)取年金前身故，現(xiàn)金價(jià)值越多，可以獲得更多的身故賠償金，比方說在59歲死亡，那么就能夠享受到七十七萬多身故保險(xiǎn)金，比保費(fèi)整整多了20多萬！要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，現(xiàn)金價(jià)值加大，減去已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

缺陷就在這個(gè)地方——如若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)去世，身故保障就消失了！20年之前還是能夠賠幾十萬，20年之后就只能夠領(lǐng)取五萬多，這差距根本無法接受？

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)還存在很多不為人知的事情，朋友們一定要去看一下下面這份詳細(xì)測評(píng)文：

投保年金一時(shí)安逸，看到收益很難受。有需要投保高收益年金險(xiǎn)的朋友們，請(qǐng)領(lǐng)取你們的福利！

二、買年金險(xiǎn)，不看這兩點(diǎn)一定會(huì)吃虧！

我們應(yīng)該怎樣去判斷一款年金險(xiǎn)是否值得入手？只需懂得這兩點(diǎn)！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險(xiǎn)分為兩種分別為：教育年金險(xiǎn)和養(yǎng)老年金險(xiǎn)。從功能上，這么分是對(duì)的。但實(shí)際上有年金險(xiǎn)同時(shí)包括了這兩個(gè)功能。

列舉個(gè)例子，如果是一款長期的年金險(xiǎn)，只要不死就可以一直領(lǐng)取，從保單第五個(gè)年度起就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子選擇教育年金，從第5年開始就能領(lǐng)取，領(lǐng)到他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子都沒問題。而且，這款產(chǎn)品領(lǐng)到終身，也就是說它也能在你老了的時(shí)候讓你擁有一筆錢。教育與養(yǎng)老，皆可得到。

雖說術(shù)業(yè)有專攻，但是有的年金險(xiǎn)涉及相當(dāng)廣泛，差不多是“百事通”，大家投保年金之時(shí)完全就不必去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，即便“它是黑貓還是白貓？要是能夠抓到老鼠，它就是好貓”。

當(dāng)下市面上有哪些收益好的年金險(xiǎn)？這十款，供你們參考：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險(xiǎn)包含了萬能賬戶，保底利率設(shè)置了2.5%。首先，這個(gè)2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，哪怕是還沒查到1.75%，不過也沒有好到了3%。

在保底利率之上的收益是沒把握的。拿的多少由經(jīng)營狀況決定。經(jīng)過學(xué)姐的認(rèn)真研究，橫琴臻享一生年金險(xiǎn)它的結(jié)算利率在4.90%-5.50%之間，其中的4.90%是最新數(shù)據(jù)。

即使收益低，也不打緊，只要不用扣錢就行，年金暫時(shí)用不著放進(jìn)去，“錢生錢”也未嘗不可。然則有些惋惜的是，部分萬能險(xiǎn)是會(huì)扣錢的！

實(shí)際上，有的年金險(xiǎn)增加的萬能險(xiǎn)，是壽險(xiǎn)形態(tài)。把年金放擱萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，若想退保，你不光要給退保費(fèi)、初始費(fèi)用，還得承擔(dān)費(fèi)用不低的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。一盆水潑出去，結(jié)果什么也沒有。

小孩和老人都是年金險(xiǎn)的主要被保人，但這兩者由于家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任沒有承擔(dān)，這種壽險(xiǎn)根本不用買，但增額終身壽險(xiǎn)就另說啦。

對(duì)待含有萬能險(xiǎn)的年金險(xiǎn)，大家要冷靜分析！可以參考這篇防坑指南：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險(xiǎn)，收益與養(yǎng)老年金險(xiǎn)可能有的一拼，不過，這與在其他一些在第五年也能拿到收益的長期年金險(xiǎn)相比，還是不一樣的。

但它有一處做得非常不錯(cuò)，就是在投保年齡上的范圍設(shè)置的非常大，如若有部分超過長期年金險(xiǎn)購買年齡的小伙伴，還是可以選擇考慮它。

以上就是我對(duì) "橫琴人壽臻享一生年金險(xiǎn)的保障責(zé)任"的圖文回答，望采納！

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