有人說，摧垮一個家庭，只需要生一場大病就夠了，高昂的醫(yī)療費仿佛一個深淵，而因病返貧，因病負(fù)債累累的例子也是非常多的。

配置一份重疾險，你得到的賠款就可以用來支付治療費用，此外還能保障家庭原有的生活質(zhì)量。

像我們今天的“主角”——弘康人壽新推出的哆啦A保2.0重疾險，確診重疾最高可賠4次，同時滿期還能返還保費，這樣的重疾保障是終身有效的。

那么，這款哆啦A保2.0重疾險究竟怎么樣？性價比高嗎？有足夠我購買的價值嗎？接下來，學(xué)姐會挨個回答大家的問題～

在開始之前，學(xué)姐先和各位小伙伴一起來了解一下哆啦A保2.0在國內(nèi)眾多熱門重疾險中的表現(xiàn)：

一、深度分析哆啦A保2.0優(yōu)缺點！

學(xué)姐先來給大家分享下哆啦A保2.0的產(chǎn)品保障圖：

從圖中我們清楚了，哆啦A保2.0的必須選擇的責(zé)任是重疾、輕癥、身故保障，可選責(zé)任覆蓋了惡性腫瘤-重度二次賠和兩全險。那這款哆啦A保2.0有亮點和不好的地方呢？

優(yōu)點：

1. 重疾賠付間隔期短

哆啦A保2.0保障120種重疾，每次賠付100%基本保額，最多能夠賠償?shù)拇螖?shù)是4次，哆啦A保2.0的多次賠可以很好地應(yīng)對發(fā)生多次重疾的風(fēng)險。

并且哆啦A保2.0的賠付間隔僅僅才180 天，很短，市面上大部分多次賠付重疾險的重疾賠付間隔是365天，哆啦A保2.0整整比它們少了一半，賠付間隔期是指兩次重疾出險的時間間隔，間隔期的時間越短越好。

2. 可附加兩全險

兩全險，又叫做“保生又保死”的保險，無論是身故賠付保險金，還是保障期限滿的時候賠付滿期金，相應(yīng)的賠償金都能獲得，對被保人來說是沒有什么損失的。

哆啦A保2.0可以附加兩全險，在保障期限這方面非常靈活，因此，投保人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況和需求去從70歲、75歲、78歲和80歲中，來選擇適合自己的保障期限。

兩全險包含了身故保險金和滿期保險金，依據(jù)附加險的現(xiàn)金價值與已交保費*相應(yīng)賠付比例，兩者取最大者賠付，這就是身故金。

而滿期保險金，是兩全險合同到期的時候，被保人依然在世，就賠付主險和附加險已交保費之和，就是滿期金。

值得注意的是，兩全險大多都藏著不少陷阱，若是不小心的話，可能就踩雷了：

缺點：

1. 缺失中癥保障

目前中癥已經(jīng)是重疾險不可或缺的保障了，中癥的病情嚴(yán)重程度以及賠付比例都沒有重疾嚴(yán)重，它基本上也是需要十幾、二十萬的治療費的，但哆啦A保2.0卻沒有中癥保障，這多少有點不厚道。

但是另外一個也是多次賠付重疾險的阿波羅1號，不僅配置了中癥保障，而且其在賠付比例方面表現(xiàn)也很優(yōu)秀。25種中癥在阿波羅1號中得到保障，并且最高可以獲得兩次賠付機(jī)會，60%的基本保額是每一次賠付的金額，當(dāng)年齡小于60歲的人首次確診中癥，可以另外得到30%基本保額的賠付，也就是拿到了最高賠付90%基本保額，是一個令人驚訝的賠付力度，哆啦A寶2.0就相形見絀了。

阿波羅1號不僅僅是中癥保障的賠付大方，在重疾和輕癥的保障方面表現(xiàn)得也相當(dāng)不錯：

2. 輕癥分組不合理

如果投保人不幸患有合約中的55種輕癥，那么哆啦A保2.0會根據(jù)合約對投保人進(jìn)行保障。同時大家要知道，賠付次數(shù)最多為2次，并且都只賠付30%的基本保額。

像市面上那些非常優(yōu)秀重疾險的輕癥沒有分組這一說法，也沒有間隔期，然而哆啦A保2.0卻把55種輕癥分成了四個組，A組、B組、C組、D組，關(guān)于賠付方面，四組中每組疾病只能賠一次并且佩服間隔期有180天。

且這一款哆啦A保2.0把較輕急性心肌梗死、微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)、冠狀動脈介入手術(shù)這三種多發(fā)輕癥安排在一組，分組很不適宜，輕癥疾病的獲賠概率如此降低了很多。

提起輕癥，認(rèn)為輕癥疾病種類越多越好的人并不少，但是這個觀念并不準(zhǔn)確，輕癥疾病并不是越多越好，而在于是否涵蓋了這些輕癥疾病：

3. 惡性腫瘤二次賠付間隔期長

哆啦A保2.0可以選擇附加惡性腫瘤-重度二次賠，可賠付100%基本保額。

哆啦A保2.0的惡性腫瘤-重度二次賠的缺點也很明顯，賠付間隔期太長，賠付間隔期的時間達(dá)到了5年。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，癌癥5年內(nèi)的復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移率達(dá)到了73%左右，這表明手術(shù)后5年內(nèi)癌癥復(fù)發(fā)轉(zhuǎn)移率相當(dāng)高，哆啦A保2.0對于二次賠付需要間隔5年這款規(guī)定就不太合理了。

二、哆啦A保2.0性價比怎么樣？值得買嗎？

綜合來說，哆啦A保2.0里面涉及的保障內(nèi)容較少，不全面，缺失了中癥保障，且輕癥分組不夠合理，縱然允許附加惡性腫瘤-重度二次賠，但是它的賠償間隔期太長，綜合來看，表現(xiàn)一般。

而且哆啦A保2.0的保費比較貴，年齡為30歲的人，購買了30萬的保額，分30年繳費，保障終身，每年保費要六千多，如果想要附加兩全險的話，那么保費的花銷也會更大，整體來看，哆啦A保2.0的性價比是不高的，不太值得買。

如果大家想要選擇保障全面、性價比高的重疾險，可以從這份重疾險榜單里挑選：

以上就是我對 "哆啦A保2.0投保人豁免要不要"的圖文回答，望采納！

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