平安人壽近來上新了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看上去確實(shí)沒有什么特別突出。

不過學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責(zé)任來看，其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的道理也很簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我覺得，沒有人不想撿著這樣的“便宜”吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)還不夠了解的話，可以看看這里的解釋：

同時(shí)，我還要講一個(gè)，這款重疾險(xiǎn)保單不但能分紅，最高還能獲賠3倍保額！這是真實(shí)存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)完成了這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無關(guān)緊要的話就不多說了，我們先來了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。這就給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾共有一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，的確是非常的高了，

然而在如此昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)理賠比例完全喪失了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，30歲男性購買30萬保額的平安鑫祥21保費(fèi)就需要兩萬多了，這個(gè)價(jià)格去買2份50萬保額的普通重疾險(xiǎn)，有的重疾險(xiǎn)能有重疾雙倍賠！

預(yù)算有限的小伙伴，保障才是重疾險(xiǎn)最大的功能，這份資料里有很多保費(fèi)便宜的重疾險(xiǎn)供大家選擇：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，很多人會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21能做到兩全其美，有了保障，竟然還有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

對(duì)此學(xué)姐只想說，想法很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假如，在小李30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買了平安鑫祥21，如果在60歲之前沒有確診重疾。

只要等到保障期滿，就可以得到一筆60萬的返還金。年收益是0.57%，免費(fèi)得到一份保障！

聽起來好像很劃算，但是學(xué)姐還是得給大家潑一盆冷水！羊毛出在羊身上！

和普通重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21的保費(fèi)貴了2萬多。多交的這些錢，也就是領(lǐng)取的滿期保險(xiǎn)金，年收益率只有1.97%，還比不上余額寶的收益！

更別說去跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，建議看看這份高收益理財(cái)險(xiǎn)清單，你就理解為什么我說買平安鑫祥21很吃虧了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這其實(shí)就是變相地給自己買了份壽險(xiǎn)。

要知道30歲男性只需要每年一兩千保費(fèi)就可以買到100萬保額的壽險(xiǎn)了，而且全殘也基本都能賠。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，萬一不幸全殘了保險(xiǎn)公司也是不予理賠的，太不人性化了！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家完全能夠得到更加貼心的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21除了重癥其他疾病是不保障的，這變相說明了它的理賠門檻之高，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

不過就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，不光保障重疾，也會(huì)保障重疾的早中期就是輕癥和中癥，這樣一來理賠會(huì)更容易一些。

不光是上面的這些沒有保障上，平安鑫祥21也沒有提供類似癌癥二次賠等保障內(nèi)容可供選擇，假如被保人患癌癥，而且還存在復(fù)發(fā)概率的情況下，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，看到這篇文章你就知道它的重要性了：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21確實(shí)不能算是比較理想的選擇了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)間可選，不過最多只能保障至65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

再等到這個(gè)時(shí)候的話，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

現(xiàn)在市面上很多重疾險(xiǎn)規(guī)定最晚首次投保年紀(jì)是在65周歲以下，再等到這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，就算年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)榻】祮栴}被拒保！

最后：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看似保障很多內(nèi)容，但其實(shí)哪個(gè)都保不全面，性價(jià)比一點(diǎn)都不高！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21賠付條款"的圖文回答，望采納！

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