官方報(bào)道：2021年養(yǎng)老金上調(diào)，將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個(gè)退休的年齡逐漸變大了，不在把這個(gè)領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式僅僅放在社保了，然而現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)大部分都很消費(fèi)者喜愛！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為第二支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

那今天學(xué)姐就借此機(jī)會(huì)好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險(xiǎn)，下面學(xué)姐以相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，一起來看看這款產(chǎn)品究竟值不值得買？

分析之前，這份年金險(xiǎn)購買指南是學(xué)姐準(zhǔn)備給大家的，避免被騙：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

時(shí)間不容浪費(fèi)，分析相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保障責(zé)任究竟好不好我們及時(shí)來做？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)是一款保障終身的養(yǎng)老年金險(xiǎn)。

這就意味著保險(xiǎn)公司會(huì)給每一個(gè)能夠活到100歲的老人直到他辭世的保險(xiǎn)金。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的一大亮點(diǎn)，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會(huì)有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不能實(shí)現(xiàn)嗎！

養(yǎng)老金保險(xiǎn)能夠?yàn)樵S多人的生活帶來較為全面的保障，仔細(xì)對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)都會(huì)附加一個(gè)萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

這里我們就直接將他們理解為VIP服務(wù)賬戶。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)附帶萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

如此說來，這樣想必讓很多人感到滿意，我們都想要能夠有機(jī)會(huì)生錢滾利的保險(xiǎn)啊！

然而，面對現(xiàn)實(shí)，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同的要求，猶豫期結(jié)束后的那一天就可以領(lǐng)取年金了。而且投保人按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金是可以靈活選擇。

60歲女性這樣繳每年保費(fèi)測算為111023.6元，分5年保額為2000元，保障終身。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。每年領(lǐng)取23620元的投保人都是選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本保額。

而5年累計(jì)保費(fèi)為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)究竟多少年回本呢？

經(jīng)過仔細(xì)的計(jì)算，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的回本速度太慢，上述例子回本竟然需要24年，如果是60歲女性投保的話，得84歲才回本！

就這個(gè)回本速度，學(xué)姐該說什么好呢。

這個(gè)也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)還存在這樣的貓膩：

發(fā)現(xiàn)這個(gè)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)的收益也不是很高呢，這要是和同樣是理財(cái)險(xiǎn)的增額終身壽險(xiǎn)來講，它們之間又會(huì)是什么區(qū)別呢？馬上接著看就知道區(qū)別在哪里了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)與增額終身壽險(xiǎn)有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險(xiǎn)的含義是什么：簡單的來理解增額終身壽險(xiǎn)是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險(xiǎn)。

通常情況下我們在投保的時(shí)候 都會(huì)在保險(xiǎn)合同標(biāo)注保證利率，不得隨便進(jìn)行修改的。

依據(jù)增額終身壽險(xiǎn)的含義可以得出：壽險(xiǎn)保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險(xiǎn)的總和就是增額終身險(xiǎn)。

若是朋友們對于增額終身壽險(xiǎn)有興致的話，點(diǎn)一這篇文章看看吧：

照這樣來看，和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險(xiǎn)一樣，增額終身壽險(xiǎn)也一樣，不僅滿足了養(yǎng)老需求，還兼具理財(cái)增值功能。

但是，年金險(xiǎn)是固定返還，最早是從第6年開始返還，而且終身返還，能夠應(yīng)對被保人長壽的風(fēng)險(xiǎn)；

可是對于增值終身壽險(xiǎn)來說，不單單是現(xiàn)金價(jià)值可以迅速增長，而離資金的流動(dòng)性也非常強(qiáng)，往后的每一年都是上升趨勢的不斷遞增，年限越長，保額越高。

要是想把里面的現(xiàn)金價(jià)值套現(xiàn)出來，可以采取部分解約，從而達(dá)到套現(xiàn)，領(lǐng)取多少、領(lǐng)取時(shí)間都沒有限制，使用更是自己安排。

能夠在資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會(huì)出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅上發(fā)揮作用是增額終身壽險(xiǎn)兩個(gè)尤其重要的功能！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年什么優(yōu)缺點(diǎn)？可以單獨(dú)購買嗎？"的圖文回答，望采納！

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