平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來(lái)挺普通的。

不過(guò)學(xué)姐細(xì)看之下，平安鑫祥21其實(shí)是一款返還型重疾險(xiǎn)。知道這個(gè)消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因其實(shí)也比較簡(jiǎn)單，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢(qián)，沒(méi)病返錢(qián)”。我認(rèn)為，沒(méi)有人看到這樣的“便宜”毫不心動(dòng)吧？

如果大家對(duì)返還型重疾險(xiǎn)的性質(zhì)還不夠了解的話，這篇文章幫你解答：

并且，我還要講一個(gè)，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！這是真實(shí)存在的嗎？學(xué)姐已經(jīng)測(cè)評(píng)完了這款產(chǎn)品，下文即將揭曉答案！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

無(wú)關(guān)緊要的話就不說(shuō)了，一起了解一下平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障還有保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共100種，在保障期內(nèi)患重疾可賠3倍保額，的確是非常的高了，

但是在昂貴的價(jià)格之下，這個(gè)賠付比例完全沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)。按照上圖的繳費(fèi)形式，30歲男性購(gòu)買(mǎi)30萬(wàn)保額的平安鑫祥21保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這筆錢(qián)倒不如用來(lái)買(mǎi)兩份保額為50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，更何況有的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算有限，買(mǎi)到保障才是最重要的，學(xué)姐整理了一份重疾險(xiǎn)榜單，全網(wǎng)獨(dú)家，可不要錯(cuò)過(guò)：

2、平安鑫祥21的保單分紅

分紅這兩個(gè)字吸引了不少人，會(huì)有不少人認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，不僅有保障，理財(cái)功能也有。

這個(gè)幻想，學(xué)姐只能打破了，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，對(duì)此要做好心理準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個(gè)例子，在老李30歲的時(shí)候，按照每年交26700元、繳費(fèi)20年的方式買(mǎi)了平安鑫祥21，在60歲之前沒(méi)有得重疾的話。

那么保障期滿后，就可以得到60萬(wàn)的返還金，年收益是0.57%，相當(dāng)于免費(fèi)得保障！

看上去很不錯(cuò)呢，不過(guò)大家還是要注意！羊毛出在羊身上！

平安鑫祥21的保費(fèi)可是比普通重疾險(xiǎn)貴了不止2萬(wàn)。多交的這些錢(qián)，大概就是保障期滿后返還的保險(xiǎn)金，年收益率也才1.97%，比余額寶的收益還低！

更比不上那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)，年度精選理財(cái)險(xiǎn)榜單奉上，建議看一看，你就明白為什么平安鑫祥21不值得買(mǎi)了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21的3倍保額就是它身故保險(xiǎn)金的金額，這其實(shí)就是變相地給自己買(mǎi)了份壽險(xiǎn)。

可是30歲男性買(mǎi)100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)也就需要一兩千，而且全殘基本都會(huì)在保障范圍內(nèi)。如果買(mǎi)的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的，簡(jiǎn)直太冷血了！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家能夠得到更好的保障：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這其實(shí)告訴我們它的理賠門(mén)檻是非常高的，只有病情重大的情形下會(huì)給予理賠。

不過(guò)就現(xiàn)在多數(shù)重疾險(xiǎn)，除了能夠保障重癥，還會(huì)有一些常規(guī)的比如輕癥和中癥的保障，這樣一來(lái)理賠會(huì)更容易一些。

不光是上面的這些沒(méi)有保障上，平安鑫祥21的保障內(nèi)容中是沒(méi)有癌癥二次賠的，如果被保人不幸罹患了癌癥，還有很大概率復(fù)發(fā)的情形下，往后的生活缺乏保障的情況下可能比較艱難。

對(duì)癌癥二次賠重要性理解的還不夠透徹的朋友們，通過(guò)這篇文章就可以知道它的重要性了：

如果對(duì)保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21看起來(lái)也不像是最合適。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

何況平安鑫祥21只能夠保障到65周歲，那將會(huì)停止后續(xù)的保障。65歲之后，那剛好是重疾發(fā)病的惡高峰期了！

這個(gè)時(shí)候，想買(mǎi)重疾險(xiǎn)就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購(gòu)買(mǎi)年齡是規(guī)定在65周歲以下，如果等到了這個(gè)歲數(shù)，就算年紀(jì)符合要求，也有可能因?yàn)樯眢w的原因被拒保！

最后：看到這里大家應(yīng)該明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保障很多內(nèi)容，最后卻一個(gè)都保不全面，性?xún)r(jià)比極其的低！千萬(wàn)要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)的合同"的圖文回答，望采納！

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