鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，獲益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當(dāng)于一次性把全部保費交完，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交就相當(dāng)于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）中的投保人豁免保障是一個特別好的特色，這樣處理可謂非常之人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

倘若投保人因為意外身故/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

比如說：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年保費分開每年交，需10萬一年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，妻子小紅在以后的每年里，都可以領(lǐng)取到年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學(xué)姐對此想說，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅分配是根據(jù)分紅保險經(jīng)營的情況產(chǎn)生的。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，當(dāng)紅利通知書拿到了后，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

綜合各方因素結(jié)果是，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要白日做夢了~

關(guān)于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒有身故保險金！小氣的不行！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付為160 是較高的設(shè)置賠付金額，

對于三四十歲的人群來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金較高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經(jīng)濟危機當(dāng)中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！一定要接受批評！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），簡單來說就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

接下來學(xué)姐來打個比方，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內(nèi)部收益率具體為多少！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，年交10萬保費，交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率增長的速度非常的慢，相當(dāng)于小王80歲，收益率才1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

當(dāng)下有不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

較為重要的是，這款年金險的收益并不能夠獲得我們的喜愛，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生職業(yè)要求"的圖文回答，望采納！

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