由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

但是大家如果對于這點仔細(xì)地思考的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐帶領(lǐng)大家進(jìn)行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時候，會補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險生存金"的圖文回答，望采納！

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