中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險(xiǎn)前一定要看看：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

由保障圖可以得出結(jié)論，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻也沒(méi)有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒(méi)有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對(duì)于年交來(lái)說(shuō)，就是按年度繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

在這方面， 國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱(chēng)贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來(lái)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的人來(lái)說(shuō)，身故賠付金越好對(duì)于他們來(lái)說(shuō)就越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就更給家庭帶來(lái)更有力的保障，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有想到這方面的問(wèn)題，沒(méi)有換位思考，站在被保人的角度想問(wèn)題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫(xiě)在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來(lái)進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說(shuō)的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，要看其內(nèi)部收益率IRR。

如果說(shuō)的通俗點(diǎn)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲了，這款年金險(xiǎn)收益任然是負(fù)值，這么說(shuō)吧，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說(shuō)吧，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂(lè)觀，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)說(shuō)的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對(duì) "鑫如意的條款有哪些"的圖文回答，望采納！

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