多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)的了解，都是源于壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是被保險(xiǎn)人的壽命，合同保障責(zé)任清楚，條款簡(jiǎn)單。

定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)都是壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)不僅保額高，保費(fèi)也低，被保險(xiǎn)人身故時(shí)間必須是保單規(guī)定的期間，保險(xiǎn)金才可以被領(lǐng)?。?/p>

不定期的壽險(xiǎn)是終身壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故時(shí)為止，都能夠得到相應(yīng)的保障，受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過(guò)這樣的對(duì)比，定期壽險(xiǎn)中含有的保險(xiǎn)本質(zhì)更加明顯，更強(qiáng)調(diào)保障。購(gòu)買終身壽險(xiǎn)，就像是進(jìn)行長(zhǎng)期理財(cái)，儲(chǔ)蓄與資產(chǎn)傳承功能更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我之前也有寫過(guò)關(guān)于定期壽險(xiǎn)的文章，可以回看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，又可以細(xì)分為兩種保險(xiǎn)類型，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，保額會(huì)隨著時(shí)間的增長(zhǎng)而增加，保險(xiǎn)合同中會(huì)寫保額的一個(gè)增長(zhǎng)趨勢(shì)。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)等的介紹，以下有一個(gè)文章鏈接，有興趣愛(ài)好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來(lái)分紅不，產(chǎn)品說(shuō)明書的測(cè)算數(shù)字并不萬(wàn)全準(zhǔn)確，它只是對(duì)未來(lái)收益的假設(shè)，分紅是不可預(yù)測(cè)的。

③投資連結(jié)型：這個(gè)額外增加的投資功能是建立在壽險(xiǎn)的保障基礎(chǔ)上的，投資功能占了大部分，壽險(xiǎn)保障很少。未來(lái)收益是無(wú)法估量的，也有可能賠本。

④萬(wàn)能險(xiǎn)：對(duì)個(gè)人賬戶的增加來(lái)說(shuō)，只能算是最低保障，實(shí)際計(jì)算利率是不可預(yù)測(cè)的。

在投資理財(cái)性質(zhì)方面。以上②③④這三類保險(xiǎn)會(huì)擁有的更多，保險(xiǎn)費(fèi)用貴，未來(lái)收入也不穩(wěn)定。所以，購(gòu)買性質(zhì)單純的終身壽險(xiǎn)對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)是最好的。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐為大家整理好了這幾者的區(qū)別，下面的文章給感興趣的小伙伴看看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

比較其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，終身壽險(xiǎn)雖然百分之百理賠，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是市場(chǎng)上在檢驗(yàn)產(chǎn)品時(shí)，也有獨(dú)特的方法，這類產(chǎn)品既然存在，必然有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。終身壽險(xiǎn)優(yōu)點(diǎn)主要有下面這些：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。除此之外，還可以將保險(xiǎn)金分期、分批給予受益人，這也是為了能讓財(cái)富長(zhǎng)期安全，防止子孫對(duì)忽然擁有的巨額財(cái)富進(jìn)行毫無(wú)節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，也沒(méi)有列入償債資產(chǎn)，不能被強(qiáng)制抵債。

但是通過(guò)保險(xiǎn)避債有一定的前提條件：倘若受益人約定好了是法定受益人，則保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒(méi)有關(guān)系的，不過(guò)設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行進(jìn)行貸款300萬(wàn)，他還配置了一份500萬(wàn)保額的終身壽險(xiǎn)，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子具有連帶清償責(zé)任，一旦B不幸離世，妻子拿到保險(xiǎn)金后需要償還貸款；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)是長(zhǎng)期性保險(xiǎn)的一種，它的保單具備現(xiàn)金價(jià)值，投保超過(guò)一段時(shí)間，現(xiàn)金價(jià)值將會(huì)高出保額。表面上看是買了保險(xiǎn)，實(shí)際上和儲(chǔ)蓄是一樣的，保額在保險(xiǎn)公司里是會(huì)不斷地增長(zhǎng)的，不僅保值，還有儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

保單貸款功能也是終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會(huì)因?yàn)椴煌ｋU(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但由此看來(lái)，一般貸款的利率都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

打算想買終身壽險(xiǎn)的朋友，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特性當(dāng)屬價(jià)格高昂，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，于是，強(qiáng)烈建議普通大眾直接選擇按期壽險(xiǎn)的裝備。不僅如此，積儲(chǔ)也是終身壽險(xiǎn)的功用，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠具有確定性，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的當(dāng)時(shí)也不用承擔(dān)。此外，針對(duì)稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫到最后：

學(xué)姐給各位下伙伴們安排上關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有這方面興趣的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者都有各有的優(yōu)秀，即沒(méi)有絕對(duì)好的保險(xiǎn)，也沒(méi)有絕對(duì)壞的保險(xiǎn)，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來(lái)配置的，但愿我的這篇文章能夠給你們啟發(fā)。

以上就是我對(duì) "給家人配置終身壽險(xiǎn)前需要注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！