乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難，還是有購買技巧的，這點大家可以放心。

乙肝能幫忙否投保的問題是一個常見的問題，當然最近也有很多朋友問我患其它病是不是也不可以投保？這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，大多數(shù)人其實并不了解乙肝，所以覺得乙肝攜帶者投保很困難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，再結合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，學姐可以為大家進行具體的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

其實，我們平常所說的“乙肝”是一個統(tǒng)稱。在醫(yī)學上，乙肝分為：乙肝病毒攜帶者、小三陽、大三陽、乙型肝炎這四類。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以他們將面臨不同的投保結果。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

總的來看，大部分的保險對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。不過大小三陽的患者還是會受到限制，如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

當然，病情的嚴重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。不會因為患病沒錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，學姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

不過醫(yī)療險的健康告知比較嚴格。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；雖說對乙肝病毒攜帶者要仁慈一些，可是大多數(shù)都是除外才能投保 。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進行給付型賠償；而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險保障自己的！

學姐整理了一些優(yōu)秀的意外險的，大家可以參考一下，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內全殘或身故，壽險會有賠償，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標準體投保，市面上大部分的壽險產品也是可以購買的，不過有些產品的保費可能要比其他人高一些；大三陽和肝炎因病情較為嚴重，在壽險這邊的待遇大多也是拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調整的，所以要關注保險的最新情況，大家一定要重點關注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，在購買產品時，最好選擇投保健康告知較為寬松的，因為要想核保通過的幾率高，健康告知得越寬松。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

現(xiàn)在智能核保越來越流行，不用擔心弄丟資料，核保速度也是沒得說，按提示填寫健康告知就可以了。勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結果且無核保記錄。并且智能核保不會在保險公司留下投保人是否患病的信息，可能會有因為患有某種疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家。智能化的管理系統(tǒng)很完備。

這樣線上、線下一起行動，相對更容易投上保。并從中選出核保結果最好的公司投保。

不了解的朋友可能接受不了線上投保，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看這邊文章，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據(jù)健康告知進行投保；并且投保前要參考上述的十大健康告知寬松的保險！建議線上、線下多渠道投保！

乙肝攜帶的朋友們，投保失敗不要緊，機會有很多，一定會找都滿意的保險！保險雖有效，但身體是第一，都要好好吃飯，多多運動，健健康康最重要！

以上就是我對 "患了乙型肝炎如何投保商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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