“可以在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，滿期沒(méi)出險(xiǎn)的話，就付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的話又可以賠錢？”

保險(xiǎn)公司當(dāng)然懂得它在兩全險(xiǎn)生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過(guò)別高興太早，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，大家可以真切的認(rèn)識(shí)到夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距。想研究研究年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先有關(guān)這款人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖我們來(lái)做一個(gè)大概的了解：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長(zhǎng)期類型理財(cái)險(xiǎn)。假如計(jì)劃配置臻鑫相伴年金險(xiǎn)來(lái)填充養(yǎng)老險(xiǎn)，那么適用性不是很高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限都比較短，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

并且有考慮人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的朋友還需要多留意一下這幾個(gè)方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還是比較好理解的，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)本身是不帶有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶的，也沒(méi)有分紅可以領(lǐng)取。那么對(duì)于這個(gè)投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個(gè)年度，那么從這個(gè)年度對(duì)應(yīng)的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費(fèi)生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)是歸屬在人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是沒(méi)有包含針對(duì)疾病的保障的。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時(shí)要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。當(dāng)保險(xiǎn)金滿了13年了，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司被保險(xiǎn)的這個(gè)人還存在的話，我們保險(xiǎn)公司會(huì)付100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險(xiǎn)期內(nèi)過(guò)世，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，并且在保險(xiǎn)合同終止的同時(shí)，其余保險(xiǎn)責(zé)任也會(huì)結(jié)束。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

要是購(gòu)買臻鑫相伴年金險(xiǎn)的目的是為了得到高保額的身價(jià)保障，那學(xué)姐就要讓你三思了。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

就好比保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的開始階段時(shí)，價(jià)值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而處于保險(xiǎn)期間后期的話，那么累計(jì)已交保費(fèi)與其相差的就不多了。

年金險(xiǎn)雖然是以壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)建立的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相比真的是差太多了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無(wú)亮點(diǎn)，針對(duì)理財(cái)這方面會(huì)具有特色嗎？

學(xué)姐簡(jiǎn)單算了一下，理財(cái)保險(xiǎn)不是賺大錢的工具，還是打消這個(gè)想法吧。

如若老王30歲時(shí)選擇買入臻鑫相伴年金險(xiǎn)這款產(chǎn)品，按照一年交10萬(wàn)元保費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)交10年時(shí)間，那么累計(jì)下來(lái)就有265590元的基本保額，到時(shí)保期滿了，老王可以拿到的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬(wàn)塊的年金，一共可以拿到80萬(wàn)。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

暫時(shí)不將通貨膨脹等因素納入，購(gòu)買保險(xiǎn)13年，老王的凈利益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

投?；?00萬(wàn)的保費(fèi)，最終得到了65590的回報(bào)，如此低的收益真是讓人無(wú)法接受。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。不過(guò)不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假使希望是收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性價(jià)比保險(xiǎn)。但如果您想要獲得高額身價(jià)保障和理財(cái)增值的話，可以給你推薦其他產(chǎn)品。

倘若你是有控制用錢、有儲(chǔ)蓄習(xí)慣的需求，保障時(shí)間有十三年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以看一看。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)保險(xiǎn)條例"的圖文回答，望采納！

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