由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐的表弟當時也是心動不已，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學姐仔細觀察了一下，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有把被保人作為第一思考對象！

不僅是以上談論的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，就內部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額設置為10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR才達到了1.04%的水平，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，擁有了這款年金險，內部收益在短期內是不會得到高收益的，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "理財鑫如意怎么樣"的圖文回答，望采納！

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