中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不知道哪種繳費年限適合自己？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！著實是很摳門了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都總結在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

分析完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳10萬保費，總共交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，所以說，到了這個階段，還沒有收益！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意保險那里買"的圖文回答，望采納！

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