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用了第三者責(zé)任險第二年保費(fèi)

提問：多情易累分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-沫沫

第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一，大多數(shù)人都知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險有疑惑，包括三者險多少錢？買多少保額？三者險和交強(qiáng)險會涉及重復(fù)投保嗎？請你稍等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

有什么疑惑在這里學(xué)姐為大家一一解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，這些名字時常會造成一些朋友的不解，他們不知道這屬于一個險種，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

換句話說，就是當(dāng)你購買三者險之后，突然在某一天你發(fā)生了交通事故，后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等保險公司會全部承擔(dān)。

所以需要你懂的是，三者賠只針對于第三方而不針對于自己的賠付。

簡單來說：比如有一天小明開車不小心撞了一輛價值上千萬的賓利，那是要賠40多萬的保險杠啊。交強(qiáng)險賠付金是有限制的，可以用第三者責(zé)任險理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

那么什么情況不算是“第三者”呢？

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請看下面的題目，選項(xiàng)中有屬于“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——坐在車?yán)锏呐笥押凸罚?/p>

我可以很確定的告訴你：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，最終的費(fèi)用還是得以保險公司給出的報價為準(zhǔn)。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個簡單明了的例子，某一天你開車不小心撞到了路人，情況挺嚴(yán)重的，去醫(yī)院看病、住院大概要30萬，交強(qiáng)險很明顯不夠賠，因?yàn)榻粡?qiáng)險在有責(zé)任的情況下最多才能賠付12.2萬，此刻你投保的額度有30萬的三者險就會生效了，保險公司就會幫你賠交強(qiáng)險賠不了的部分。

但是問題來了，三者險買多少保額合適？30萬？50萬？100萬？少買了怕不足？多買了怕浪費(fèi)？

其實(shí)，沒有那么難抉擇，一看你的經(jīng)濟(jì)條件。

如果有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，而且常住在北上廣這樣的一線城市，那么碰到豪車很有可能是家常便飯，所以買保額100萬以上的可以后顧無憂。畢竟只要多交幾百元，卻在發(fā)生交通事故的時候獲得的賠償就會翻倍，能以比較快的速度將經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)化給保險公司。

從另外一個角度來說，是可以從所在地的經(jīng)濟(jì)情形來決定額度。假使大家居住在小鄉(xiāng)村小城鎮(zhèn)，交通擁擠程度不高，且經(jīng)濟(jì)水平不高，50萬額度還是可以考慮的。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

所在地方發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力都不錯的一線城市，而生活水平條件都好的情況下，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

交強(qiáng)險是必須要買的，強(qiáng)制性的，不買是上不了路的。三者險屬于商業(yè)車險，現(xiàn)實(shí)中可以結(jié)合具體的情況來選擇是否購買。

三者險和交強(qiáng)險在賠償范圍責(zé)任限額不同，相對三者險比交強(qiáng)險寬很多，所以三者險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，一般情況下，學(xué)姐覺得是可以購買的，理由是：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

就有一個真實(shí)案例，有一位夏先生才買的愛車，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險，與此同時自己身上錢少，就只買了交強(qiáng)險。

許久，夏先生很不幸運(yùn)的是出現(xiàn)了嚴(yán)重事故導(dǎo)致人受傷且需要負(fù)全責(zé)，倘若保險賠償費(fèi)下來了，此外，自己還需加3萬元的金額才能把事情處理好。當(dāng)交強(qiáng)險不夠賠償，同時也沒有購買三者險的時候，多出的損失就只能是車主自己支付了。

總之，三者險還是很有必要買的，因?yàn)闆]有人能夠保障自己開車永遠(yuǎn)不會出現(xiàn)意外，這樣來說，對自己最好的保證就是買一份三者險，這種行為對他人來說也是一種負(fù)責(zé)的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

綜上，第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保，則可以做大限度的彌補(bǔ)第三方受害人的損失，同時，減輕車輛所有者所要承擔(dān)的那部分經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里就來給大家科普一下，以防車主因?yàn)闆]搞清楚商業(yè)險中三者險的保障范圍而引起一些誤會。