中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感到好奇的朋友戳一戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，這么說吧，到了這個階段，還沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險買的人嗎"的圖文回答，望采納！

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